Кредит на погашение кредита. Чем грозит семейному бюджету

Кредит на погашение кредита — это перекредитование для обслуживания старых долгов: разграничение рефинансирования под меньшую ставку и опасной спирали новых займов.

Брать новые займы, чтобы погашать кредитные долги – старый способ решения проблемы недостатка денег для своевременного выполнения собственных финансовых обязательств. Но почему одним должникам это приносит пользу, а других загоняет в долговую яму?

Чрезмерная закредитованность россиян вынуждает людей искать способы погашения кредитов в условиях хронической нехватки свободных денежных средств.

С одной стороны, банки и МФО предлагают потенциальным клиентам большое разнообразие программ перекредитования, которые на первый взгляд кажутся весьма интересными. С другой стороны, люди с высокой долговой нагрузкой, неосмотрительно набравшие множество крупных и мелких кредитов, зачастую не видят другого способа обслуживания образовавшейся задолженности перед банком, кроме как закрывать одни кредиты другими.

А что мешает должникам воспользоваться процедурой банкротства физических лиц, которая позволяет списать не только кредитные, но и налоговые, коммунальные, прочие долги навсегда? По окончании процедуры должник будет свободен от финансовых обязательств и сможет наконец самостоятельно распоряжаться своими деньгами. Помочь в этом вам готова федеральная юридическая компания «Да!Банкрот»!

Но если вы все же хотите идти по старому пути и при этом не скатиться еще глубже в финансовую «яму», то, прежде чем начинать действовать, определите:

• цель нового заимствования;
• выгоду, которую вы получите от перекредитования.

Для этого не нужны глубокие познания в финансах. Достаточно элементарно разбираться в математике и подойти к решению вопроса с калькулятором в руках.

Многие недальновидные заемщики при наступлении срока уплаты процентов полагают разумным перекрывать этот платеж новым небольшим кредитом или займом в МФО. Так они рассчитывают не попасть под санкции за просрочку и не потерять на этом деньги.

На самом деле, если за счет заемных средств гасятся только процентные платежи и не погашается тело кредита, то должник только проигрывает:

• поскольку сам кредит не возвращен банку, то на эту же сумму снова будут начислены проценты;
• на человека ложится дополнительная обязанность возврата нового кредита (займа) и выплаты процентов по нему.

То есть, общая кредитная нагрузка и обязательства по выплате процентов с каждым последующим перекредитованием только взрастает. 

К тому же следует понимать, что чем больше закредитован человек, тем менее выгодные условия каждый следующий раз будет предлагать ему банк или МФО (меньше денег, более короткий срок, повышенные проценты, штрафы за просрочку). Эти организации видят всю кредитную историю человека и оценивают постоянное повышение риска невозврата своих денег.

1. Рефинансирование– это банковский продукт, позволяющий взять новый кредит в том же или другом банке, чтобы полностью рассчитаться по старому. Имеет смысл, если условия нового кредитования выгоднее, чем раньше. Нужно учитывать не только новую процентную ставку, но и сумму кредита, срок возврата, размеры месячных выплат, комиссионные платежи.

   Также в затраты не забудьте включить сумму страховки (если она предусмотрена в условиях рефинансирования), проведение оценки имущества (если банк потребует залог). Получили при расчете общую сумму расходов на обслуживание нового кредита меньше, чем в старом? Можете действовать смело, и заключать договор рефинансирования с банком.

2. Кредитная карта. Если:
   • банк-эмитент кредитной карты предлагает длительный льготный (беспроцентный) период;
   • вы уверены, что в состоянии погасить долг по карте, использованный для ежемесячной выплаты по старому кредиту, до завершения льготного периода, вы получаете возможность занимать деньги вообще без уплаты процентов. Единственное, что потребуется включить в расходы – это комиссия банка за выполнение операций.
3. Суд также отклонит заявление, если к нему не будут приложены:
4. Если ситуация на рынке кредитования изменилась в лучшую для заемщика сторону (например, вы брали ипотеку под 12 %, а сейчас есть возможность взять кредит под 9 %), то стоит подумать о том, чтобы занять деньги в банке на новых условиях и за их счет досрочно выплатить ипотеку. В результате вы сэкономите деньги на разнице в процентах, ведь по новому договору процентная ставка ниже. Особенно выгода заметна при ипотечном кредитовании на крупные суммы: экономия может достигать миллиона рублей.

Перекредитованием населения занимаются как крупные федеральные, так и региональные банки помельче: рефинансирование – это один из стандартных банковских продуктов. За этой услугой можно обратиться в Альфа-Банк, ВТБ, РайффайзенБанк, банк Открытие, Росбанк и другие кредитные учреждения.

Выбирая и сравнивая условия, которые вам может предложить банк, обращайте внимание не только на процентную ставку, сумму, срок кредитования. Многие финансовые учреждения для привлечения клиентов включают в свои программы:

• льготный период по платежам;
• бесплатный выпуск карты;
• льготные условия для действующих клиентов банка по сравнению с новыми;
• дополнительные деньги к сумме кредитования;
• возможность кредитных каникул и другие.

Выбирайте самый выгодный для вас вариант.

Процедура банкротства физических лиц – гарантированная возможность законно списать долги по кредитам, на уплату которых у заемщика нет средств.

Должник при разных условиях может инициировать банкротство:

• в упрощенном варианте через МФЦ;
• по судебной процедуре.

Сроки процедуры в среднем составляют от 6 до 18 месяцев (зависят от способа банкротства и финансово-имущественного положения должника).

Обращайтесь за консультациями и правовой помощью в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот», помогающую должникам списать долги по кредитам!