Тяжело платить кредит в МТС банке

Просрочка кредита в МТС Банке — это работа с трудным платежом в розничном банке: кредитор оперативно реагирует на просрочку, но и урегулирование доступно при обращении.

Одна из ведущих отечественных кредитных организаций в области POS-кредитования населения МТС Банк достаточно жестко реагирует на неисполнение заемщиками условий возврата долгов. Здесь оперативно принимают меры внесудебного и судебного характера к должникам, идя навстречу добросовестным гражданам и серьезно «прессуя» тех, кто не желает по-хорошему возвращать заемные средства.

Статистика свидетельствует о том, что большинство просрочек возникает не из-за финансовых проблем у заемщика, а из-за его невнимательности, пропуска срока выплат по графику либо неправильного определения суммы, подлежащей перечислению в счет погашения долга. В результате незначительных на первый взгляд нарушений происходит накопление проблемных вопросов, которое рано или поздно приведет к появлению серьезных претензий к должнику со стороны кредитора. Кредитная история заемщика при этом также пострадает.

Постоянный контроль суммы долга поможет ему избежать финансовых и репутационных неприятностей. МТС Банк предлагает достаточно способов уточнения графика и суммы платежей по кредиту:

• по горячей линии call-центра в телефонном режиме (необходимо будет пройти авторизацию);
• при личном посещении ближайшего офиса банка;
• через банкомат МТС-банка (кроме кредита наличными и по ипотеке без оформления карты);
• в личном кабинете на веб-сайте банка;
• через мобильное приложение банка.

Если все-же не удается вложиться в график платежей по финансовым причинам, у должника есть возможность обойтись без «репрессий», обратившись в МТС Банк с предложением изменить условия возврата кредита. Если заемщик на хорошем счету у банка, и может предоставить доказательства влияния внешних не зависящих от него причин на ухудшение платежеспособности, то ему могут предложить следующие варианты снижения долговой нагрузки:

• Предоставление кредитных каникул. Согласно новому графику платежей внесение суммы тела кредита, а в некоторых случаев и процентов, приостанавливается на какое-то время, давая должнику временную передышку и возможность восстановить платежеспособность. По окончании льготного периода выплаты по кредиту возобновляются.
• Реструктуризация задолженности. Процедура позволяет изменить (снизить) сумму ежемесячного платежа либо поменять порядок возврата долгов в соответствии с новым согласованным между кредитором и заемщиком графиком выплаты кредита.
• Рефинансирование позволяет снизить общую процентную ставку, объединить несколько займов в один на более щадящих условиях (включая автокредиты, долг по карте МТС Банк, кредиты наличными), получить по кредиту дополнительную сумму. Общая сумма рефинансирования ограничена 5 миллионами рублей. Процентная ставка МТС Банка зависит от наличия ли отсутствия страховки. В первом случае стандартный процент составляет 5,9 в годовом исчислении, а во втором может колебаться от 8,9 до 28 процентов годовых в зависимости от условий предоставления кредитных средств.

Во избежание образования просрочек МТС Банк может подключить клиенту платную услугу по управлению его кредитом, позволяющую:

• оформлять кредитные каникулы;
• менять дату выплат (не чаще 1 раза в 3 месяца);
• пропускать один платеж в течение календарного года без применения штрафных санкций.

Если заемщик в течение 2 – 3 недель после просрочки не пытается урегулировать вопрос погашения задолженности с банком, к работе подключается банковская служба взыскания. Должнику начинают поступать звонки, СМС, письма. Если и это не помогает, «включается счетчик» по начислению неустойки, штрафов, пени.

Далее МТС Банк имеет две возможности решения проблемы возврата долга:

• обращение в коллекторскую организацию;
• инициирование судебного разбирательства и принудительного взыскания средств в ходе исполнительного производства.

Особенностью данной финансовой организации является преобладание случаев продажи кредитных долгов проблемных заемщиков коллекторской организации в течение 6 месяцев после их образования. По закону для этого кредитору не требуется получать согласие должника, достаточно уведомить его о факте замены кредитора.

В результате заемщик перестает быть клиентом банка, и все вопросы погашения задолженности переходят в плоскость правовых и финансовых взаимоотношений между должником и коллекторской организацией, а банк «выходит из игры».

Иногда МТС-банк все-таки судится со своими недобросовестными заемщиками. Исковое заявление можно подавать спустя 90 дней после просрочки. Банк обычно не затягивает сроки обращения в суд более 6 месяцев.

При этом банк осуществляет СМС-информирование неплательщика о подготовке и направлении искового заявления в суд. Это «последний рубеж» для должника, когда он еще может решить вопрос выплаты задолженности в досудебном порядке.

Заемщика, отказывающегося платить по кредитным долгам, ожидает суд и принудительное взыскание в рамках исполнительного производства.

Маловероятно, что неплательщику удастся добиться в суде отклонения иска: банк подходит к подготовке процесса основательно и обычно не дает никаких «зацепок», позволяющих уйти от принудительного взыскания по итогам судебного рассмотрения дела.

Далее, после получения исполнительного документа, кредитная организация инициирует удержание части заработной платы, исполнительное производство, в ходе которого описывается и распродается ликвидное имущество должника. На этой стадии должнику может помочь только банкротство.

Процедура банкротства физического лица позволяет приостановить действия судебных приставов по взысканию. Часто удается списывать кредитные долги после банкротства.

Совсем не обязательно ждать, когда МТС Банк начнет действовать после просрочки. Если нечем платить кредит, лучший способ уйти от долгов – инициировать собственное банкротство.

В этом вам помогут опытные специалисты юридической компании «Да!Банкрот», которые возьмут на сопровождение весь процесс и доведут дело до желаемого результата.