Алгоритм действия по банкротству физических лиц

Алгоритм банкротства физического лица — это два законных способа освобождения от непосильных долгов: упрощённое внесудебное через МФЦ и полное судебное через арбитражный суд.

Какие этапы при процедуре банкротства нужно пройти должнику, чтобы окончательно избавиться от финансовых обязательств по кредитам, коммунальным платежам, налогам и прочим долгам?

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает для банкротства физических лиц два способа признания несостоятельности:

• внесудебное банкротство, предполагающее упрощенное признание гражданина несостоятельным в один этап, длящийся 6 месяцев (отсчет срока начинается после принятия заявления должника в МФЦ и размещения сведений об инициировании банкротства в ЕФРСБ);
• производство по делу о банкротстве в арбитражном суде, которое в зависимости от обстоятельств может ограничиться одним этапом (реструктуризация задолженности или реализация имущества), или для которого потребуется последовательное применение сначала процедуры реструктуризации долга, а затем, если реструктуризация не даст результата, перехода к стадии реализации имущества должника.

Для каждого способа банкротства законодательство установило критерии, которым должен соответствовать должник.

Возможность пройти процедуру в упрощенном порядке путем подачи заявления в МФЦ предоставлена должникам, которые:

• не имеют имущественных активов, за счет которых можно рассчитаться с кредиторами;
• прошли через исполнительное производство, в результате которого приставы вынуждены были вернуть исполнительный документ взыскателю из-за отсутствия у должника имущества, подлежащего взысканию;
• не имеют к моменту подачи заявления в МФЦ ни одного открытого исполнительного производства;
• сумма задолженности перед кредиторами находится в пределах от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.

Рассмотрение дела о банкротстве физлица в арбитражном суде инициируется при сумме долга свыше 500 тысяч рублей, или когда человек отвечает критериям неплатежеспособности и не в состоянии обслуживать свои обязательства (это придется доказывать суду с документами на руках). Просрочка должна превышать 3-месячный срок. В этом случае имеются основания начать производство по делу о банкротстве физического лица.

Упрощенная процедура банкротства проводится по следующей схеме:

• подготовка должником заявления и приложений к нему в соответствии с нормативными требованиями;
• подача заявления в МФЦ;
• проверка сотрудниками МФЦ заявления с точки зрения полноты предоставленной информации и соответствия должника установленным законодательством критериям;
• прием заявления МФЦ либо обоснованный отказ (должник вправе обратиться в МФЦ снова после устранения замечаний);
• публикация сведений о банкротстве гражданина в ЕФРСБ, начало отсчета 6-месячного срока банкротства физического лица;
• по прошествии 6 месяцев публикация сведений в ЕФРСБ о признании гражданина банкротом и списании его долгов, которые он указал при подаче заявления в списке кредиторов.

Процедура заочная и не требует никаких действий от должника после приема его заявления в МФЦ.

После того как арбитражный суд примет в производство заявление должника о банкротстве, назначается дата первого судебного заседания. Дату определяют в промежутке от 7 дней до 1 месяца в зависимости от загруженности конкретного суда.

Это слушание – важный и ответственный момент для всех участников судебного процесса, но более всего – для должника. Поэтому лучше явиться лично или прислать своего полномочного представителя. На заседании будут заслушаны его доводы о причинах прекращения обслуживания обязательств, изучены предоставленные материалы относительно финансового и имущественного положения, определено соответствие ситуации критериям неплатежеспособности. При этом должник (либо его представитель) предоставляет судье возможность ознакомиться со всеми оригиналами обосновывающих его позицию документов, приложенных к заявлению.

Исходя из совокупности обстоятельств суд должен принять решение о введении одной из процедур банкротства:

• реструктуризация задолженности (если есть основания считать, что финансовая несостоятельность должника – это временное явление, и в будущем имеются шансы рассчитаться со всеми кредиторами);
• реализация имущества (вводится, когда рассмотренные материалы дела не дают оснований считать, что у должника имеется сейчас и/или появится в будущем возможность погасить свои обязательства перед кредиторами).

На этом заседании происходит назначение финансового управляющего – субъекта профессиональной деятельности, на которого возлагаются обязанности по организации процедуры банкротства. С этого момента все финансовые и имущественные активы должника должны будут перейти под контроль указанного лица.

Есть вероятность, что суд отложит первое судебное заседание, и процедура будет затянута во времени, если:

• не обеспечена явка должника или его представителя;
• в суд направлен не полный пакет документов;
• потребовались дополнительные документы, доказывающие правоту сторон рассматриваемого дела;
• если судом не будет установлена неплатежеспособность гражданина (иными словами, гражданин в состоянии исполнять кредитные обязательства, в силу достаточного дохода;
• со стороны СРО не было предложений о кандидатуре финансового управляющего;
• и в некоторых других случаях.

По итогам рассмотрения дела на первом заседании человека могут объявить банкротом. Однако списания долгов на данном этапе еще не происходит. Для этого придется пройти до конца процедуру реализации имущества, организация которой входит в обязанности финансового управляющего. На это обычно уходит несколько месяцев.

Ищете возможность списать долги в процедуре банкротства «под ключ»? Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» обеспечит правовой анализ вашей ситуации, разработает стратегию банкротства, подберет опытного ответственного финансового управляющего и организует сопровождение дела о банкротстве вплоть до полного списания долгов.