Долги Альфа-Банку. Что делать?

Альфа-Банк предлагает людям привлекательные условия потребительского кредитования и карточных кредитных продуктов, которые продолжают интересовать население даже в нынешних сложных экономических условиях. Однако, в привлечении широкого круга розничных клиентов есть и обратная сторона. Вместе с ростом кредитного портфеля тенденцию к увеличению имеют и долги Альфа-Банку.

Как и любое финансовое учреждение, Альфа-Банк имеет определенный алгоритм отработки проблемных кредитов. Сотрудники банка идут навстречу добросовестным заемщикам, у которых возникли временные финансовые трудности, и принимают жесткие меры к должникам, не желающим платить ни при каких обстоятельствах.

Отсутствие актуальных данных по кредиту может спровоцировать непреднамеренную просрочку планового платежа, что чревато наложением финансовых санкций (штраф, пеня). Поэтому каждому заемщику важно заранее определиться со способами получения актуальной информации о состоянии своего кредитного счета.

Альфа-Банк предлагает потребителям кредитных продуктов множество каналов информирования:

• СМС-рассылка с оповещением о сумме и сроках очередного платежа;
• оповещение о наступлении срока выплаты по электронной почте;
• информация о состоянии счета по кредитной карте в банкомате (можно распечатать чек);
• информирование о состоянии счета по телефону по запросу клиента (придется пройти идентификацию, ответив на несколько вопросов оператора);
• получение информации при посещении офиса банка.

Кроме того, Альфа-Банк предоставляет авторизованным пользователям возможность управлять личными финансами в режиме онлайн через интернет-банкинг или мобильное приложение, где имеется подробная информация по каждому кредиту:

• реквизиты договора;
• период действия;
• сумма одобренного кредита;
• процентная ставка;
• сроки внесения средств;
• актуальная сумма просрочки;
• начисленные штрафные санкции за просрочку.

Финансовое учреждение учло все возможные варианты коммуникации со своими заемщиками, чтобы помочь им ориентироваться в финансовых вопросах и не допускать просрочек.

Имея актуальные данные по кредиту, клиенты могут:

• своевременно вносить платежи;
• погашать кредит досрочно;
• вносить просрочку и возвращаться к нормальному графику выплат.

Должники должны понимать, что будет, если не платить за кредитную карту Альфа-Банка или допускать просрочки платежей по потребительскому кредиту.

Стандартный алгоритм действий банка по урегулированию ситуации или наказанию заемщика за неуплату кредита зависит от двух факторов:

• срок и частота просрочек;
• действия должника для урегулирования ситуации.

Просрочку в течение 7 дней банк считает технической, и, если должник допускает подобное не чаще, чем 2 раза в год, для него это обычно проходит без последствий. А вот опоздание с внесением платежа на 1 месяц может привести к штрафу и ухудшению кредитной истории. Если денег нет в течение 1 – 3 месяцев, к делу подключается отдел банка по работе с просроченной задолженностью: должнику начинают настойчиво звонить, присылать письма с требованием погасить долг. Отсутствие погашения кредита в течение 6 месяцев и более дает банку право:

• подготовить документы на взыскание;
• передать (или продать) долг коллекторам;
• направить исковое заявление в суд.

Судебные инстанции в подобных случаях обычно выносят вердикт в пользу банка. Причем должнику придется выплатить не только сумму просроченной задолженности, но и штрафные санкции, судебные издержки.

Получив на руки решение суда и исполнительный документ, банк обычно передает его судебным приставам для принудительного взыскания в рамках исполнительного производства. После этого возможна:

• блокировка банковских счетов должника;
• распродажа его имущества;
• запрет выезда заграницу

и другие ограничения, которые снимаются после полной оплаты установленного судом долга.

Процедура принудительного взыскания не только неприятна, но и невыгодна заемщику, поскольку предполагает выплату средств сверх суммы основного долга. Поэтому, если из-за стечения обстоятельств у человека сложилось тяжелое финансовое положение, рекомендуется не ждать образования просрочки, а попытаться «мирно» решить проблему, обратившись по собственной инициативе в банк.

Легче всего договариваться с банком до прекращения обслуживания долга или в течение первой недели после просрочки, пока финансовое учреждение «не включило счетчик» штрафных санкций и не испортило кредитную историю.

В качестве вариантов решения проблемы могут быть достигнуты следующие договоренности с Альфа-Банком:

• отсрочка платежей на 1 – 6 месяцев, в течение которых выплаты будут «поставлены на паузу»;
• консолидация задолженности, когда объединяют все взятые потребительские кредиты и долг карты Альфа-Банка в один заем, что позволяет снизить сумму процентов и упорядочить платежи;
• рефинансирование, заключающееся в подборе другого займа с меньшим процентом и/или с продлением срока, что снизит сумму ежемесячных выплат;
• другие варианты уменьшения ежемесячных платежей, предложенные банком.

Пытаться договариваться с банком можно и позднее – в процессе судебных разбирательств. Например, если доказать объективную причину прекращения выплат, можно рассчитывать на утверждение графика с рассрочкой платежей. Однако, если судебное решение уже вынесено, и запущен процесс принудительного взыскания, остается только один выход – банкротство физлиц.

Процедура банкротства позволяет списывать кредитные, налоговые, коммунальные, коммерческие и другие долги граждан. Однако, для этого финансовая ситуация человека должна соответствовать критериям неплатежеспособности, что нужно будет доказывать в ходе судебного разбирательства. Если должнику действительно нечем платить по долгам – суд признает его банкротом и спишет все долги.

Однако, к процедуре банкротства со списанием задолженности следует тщательно готовиться. Компания «Да!Банкрот» поможет вам справиться с проблемой и списать кредитные долги.