Дополнительная
информация о банкротстве
Всё о банкротстве > Долги

Оглавление

Психология долгов: почему мы тратим больше, чем зарабатываем

Юлия

Автор статьи

Коптяева Дарья

Время на прочтение

6 минут

Просмотров

4364

Жизнь в кредит – это популярный тренд финансового поведения современных людей, представляющий, однако, определенную опасность как для благосостояния самих заемщиков, так и для государственных финансовых систем в целом.

Потребительский бум в условиях роста предложения товаров принял колоссальные масштабы, но пропорционально ему растет и показатель закредитованности населения. Это общемировая тенденция, и Россия не исключение.

Хотите раз и навсегда избавиться от долгов?

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Чем опасна жизнь в кредит

  1. Считается, что безопасным порогом кредитования является ситуация, когда на выплату кредитов человек направляет не более 50 % своего месячного дохода.

    Если сумма ежемесячных выплат выше – заемщик условно может считаться закредитованным. Данный факт отражается в его кредитной истории. Банки и МФО относят такого клиента к группе с повышенным риском невозврата, поэтому значительно чаще отказывают в кредите или предлагают менее выгодный кредитный продукт (меньше сумма, выше проценты, короче срок возврата, более жесткие санкции и другое).

  2. Брать кредитдля погашения другого кредита рискованно.

    Такая финансовая операция может быть целесообразна только в одном случае – если проводится рефинансирование, и старый кредит полностью закрывается за счет нового. Условие одно: новый кредит должен быть выгоден должнику: ниже процентная ставка, более длительный срок погашения и другие лояльные условия нового заимствования по сравнению со старым. Но занимать деньги, чтобы гасить проценты по другому кредиту – верх легкомыслия. Такое перекредитование приводит к:

      • удорожанию обслуживания старого кредита: поскольку тело кредита не погашается, на эту сумму снова начисляются проценты, и так до бесконечности;;
      • необходимости возвращать кроме старого еще и новый кредит (заем) вместе с процентами.
      • Подобное кредитное поведение ведет должника прямиком в долговую яму.
  3. Снижение уровня благосостояния, качества жизни самого должника и членов его семьи. Слишком большая кредитная нагрузка приводит к снижению реальных поступлений в семейный бюджет и, как следствие, к хроническом дефициту средств на приобретение самого необходимого.
  4. Постоянные финансовые проблемы часто приводят должника к психологическим проблемам: у человека появляется непроходящее чувство вины, подавленное состояние, он становится замкнутым и раздражительным.

    Длительный стресс влияет и на физическое состояние должника. На его фоне повышается риск возникновения сердечно-сосудистых или рецидивов хронических заболеваний.

Мы №1 в

Подписывайтесь
на наш канал
Почему все боятся процедуры банкротства? Мифы о банкротстве 2024
Предсказала судьбу, но не банкротство? Как не попасть в долговую яму? История банкротства
Что будет, если не платить кредит? Действия коллекторов. Банкротство 2024
Все о бесплатном банкротстве через МФЦ! Как списать долги без суда?
Почему банкротство верное решение? Знаете последствия? Суть банкротства 2024
КЛУБ АНОНИМНЫХ ДОЛЖНИКОВ (Буктрейлер книги "Победа над долгами". Автор: Илья Коптяев)
Стратегии финансового планирования и управления долгами
ПОБЕДА над долгами (Автор книги, основатель Да!Банкрот - Илья Коптяев)
10 часто задаваемых вопросов о банкротстве
Игромания. Избавиться от долгов после зависимости.
Путешествие с долгами

Как контролировать свои финансы

Из написанного выше становится понятно, что проблема закредитованности находится прежде всего в психологической плоскости. С ней, как правило, сталкиваются люди беспечные, безответственные, не имеющие четких ориентиров в плане потребления. Уровень финансовой грамотности также имеет не последнее значение.

Соответственно, и решение проблемы находится в руках самого должника. Человек, беря кредит, должен прежде всего думать не о его доступности, а о необходимости. А кредитный продукт выбирать только такой, который сможет выдержать его карман.

Другими словами, следует:

  • формировать бюджет и не позволять себе выходить за его рамки;
  • пересмотреть и избавиться от лишних кредитных карт, оставив одну или две основных;
  • ограничивать себя в спонтанных дорогих покупках;
  • каждый раз взвешивать условия предлагаемого кредитного продукта к своим финансовым возможностям.
Эти правила помогли многим людям избавиться от кредитной зависимости. Попробуйте и вы!

Как выбраться из долгов и кредитов

Если все же должник успел набрать кредитов и займов, которые не в состоянии выплатить, то у него есть два законных пути решить финансовую проблему:

  • договориться с банком (МФО) об изменении условий кредитования (например, взять кредитные каникулы, провести реструктуризацию долгов, рефинансировать кредит);
  • воспользоваться нормами закона «О несостоятельности (банкротстве)», позволяющего списывать долги заемщика после признания несостоятельным.

В первом случае решение зависит от желания кредитора урегулировать ситуацию с просроченным кредитом. Должник должен обратиться в кредитную организацию, объяснить ситуацию, предложить более щадящие условия погашения задолженности. Если банк (МФО) считает приемлемым предложение клиента, то оформляется дополнительное соглашение к кредитному договору, где прописываются новые условия по срокам и выплатам.

Второй вариант можно реализовать даже при отсутствии согласия банка. Закон позволяет списать долги через признание банкротом:

Если не знаете, как это сделать – обращайтесь за правовой помощью в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»!

Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас

Вопрос 1 из 5
Сумма Вашего долга более
300 000 руб?
Есть ли у Вас ипотека?
Вы трудоустроены на сегодняшний день?
Ежемесячный платеж
составляет более 15 000 руб.?
Вам уже звонят коллекторы?
Освободим от долгов или выплатим их за Вас!
Чтобы цена была минимальной,
специалист задаст Вам всего 3 вопроса
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Депозит суда
...
Гос. пошлина
...
Публикация
...
Юридические услуги
...
* Каждая процедура индивидуальна по сроку, среднее значение до 350 дней
Итог:
...

Ответы на частые вопросы

  • Что могут сделать коллекторы родственникам?

    Коллекторам запрещено взаимодействовать с родственниками, коллегами или соседями должника без их согласия.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Что будет, если не брать трубку от коллекторов?

    Не отвечать на звонки - это ваше законное право. Но имейте ввиду, что коллекторы не оставят вас в покое, если не побеседуют с должником.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Можно ли говорить коллекторам о процедуре банкротства?

    Сообщать или нет о процедуре банкротства коллекторам - это ваше личное право. Никак проблем возникнуть не должно.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Когда перестают звонить коллекторы?

    После первого судебного заседания по делу о банкротстве все звонки коллекторов прекращаются.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

Оценка статьи

Рейтинг: 5/5 - 15 голосов

Рекомендуем к прочтению: