Долг по кредитной карте. Что делать
Что делать, если задолженность по кредитной карте просрочена, льготный период давно закончился, а у вас в связи со сложным финансовым положением нет возможности выплачивать даже минимальные платежи? Можно ли списать долги по кредитным картам, и что делать для этого?
Хотите избавиться от долгов прямо сейчас?
Чем отличается долг по кредитке от обычного потребительского кредита
Потребительское кредитование и возобновляемая кредитная линия по кредитной карте – два схожих финансовых инструмента, которые предлагают банки физическим лицам.
Они имеют много общих черт:
- заемщику предлагаются во временное пользование свободные денежные средства банка;
- заимствование имеет возвратный характер;
- за пользование средствами банк начисляет проценты;
- оформление займа производится на договорной основе.
Потребительский кредит выдается:
- с определенной целью (приобретение товаров, услуг, прочие нужды);
- сразу вся сумма наличными либо перечислением на карту, счет заемщика, поставщика товара (услуги);
- на четко оговоренный срок.
Порядок выплат по кредиту согласовывается при выдаче кредита и отражается в договоре в виде графика. Просрочкой (долгом) считается неоплаченная сумма (тело кредита, проценты) после наступления срока выплаты согласно графику. Также к долгу добавляются начисленные санкции (штрафы, пени) за просрочку, предусмотренные договором.
Займы по кредитным картам работают немного по-другому. На имя клиента банк открывает кредитный счет. Карта при выдаче имеет доступный для пользования возобновляемый лимит, который уменьшается после каждой оплаты товара или услуги. Чтобы эта сумма возобновлялась, договором предусмотрено внесение заемщиком ежемесячных регулярных платежей (так называемый минимальный платеж).
Проценты за пользование кредиткой начисляются по факту использования средств. Причем каждому клиенту предоставляется льготный период: если он погасит весь образовавшийся долг до его окончания, банк не будет начислять проценты. Каждое финансовое учреждение устанавливает свою продолжительность беспроцентного пользования деньгами.
Что будет при просрочке кредитной карты
Однако, не всем заемщикам удается вовремя вносить платежи, начисленные проценты. Иногда это происходит из-за обычной невнимательности или элементарной финансовой безграмотности владельца карты. Но зачастую такая ситуация становится результатом непредвиденных обстоятельств (потеря работы и дохода, болезнь, стихийное бедствие, инвалидность, арест банковских счетов приставами и другие).
Если заемщик не вносит регулярный платеж вовремя (то есть в период, оговоренный договором), то возникает просрочка и начинает «накручиваться» пеня. Как правило, она не превышает 0,1 % в день. Кроме того, после факта просрочки с заемщика в качестве меры финансового воздействия обычно берут более высокие проценты (примерно в полтора раза).
Каждый банк проводит собственную кредитную политику, но общие принципы «наказания» недобросовестного заемщика у них похожи.
Сколько можно не платить по кредитной карте
Срок просрочки, после которого «включается счетчик», указывается в договоре при оформлении кредитки. Как правило, в течение 5–29 дней банк еще достаточно лояльно относится к своему клиенту. Но по прошествии 1 месяца неплатежи уже считаются серьезным нарушением обязательств, а после 90 дней финансовые учреждения начинают принимать меры юридического характера.
Результатом неплатежей являются ответные действия банка:
- блокировка кредитной карты заемщика;
- подготовка и подача судебного иска (нужно заметить, что судебные издержки будут истребованы с виновной стороны, которую установит суд).
Могут ли списать долг с кредитной карты
Списание долгов по кредитам, вероятно, самый желанный выход из сложной финансовой ситуации для любого заемщика. Однако, кредиторы всеми доступными средствами стараются не допустить списания, поскольку это будут их прямые убытки.
Нет возможности платить по кредитам: что делать?
Прежде всего рекомендуется попытаться решить вопрос погашения долга по кредитке в досудебном порядке. Для этого существует несколько многократно проверенных, юридически грамотных и выгодных обеим сторонам способов договориться между собой о:
- предоставлении кредитных каникул;
- реструктуризации задолженности;
- рефинансировании кредитных средств.
При достижении договоренности банк будет уверен, что получит свои деньги обратно, хоть и немного позднее. А у заемщика появится временная передышка, благодаря которой он сможет привести в порядок свои финансы.
Если гражданину не удается договориться с банком о щадящем способе выплаты просроченных платежей, то можно решить вопрос более кардинально и списать долги через процедуру банкротсва физического лица.
Хотите списать долги по кредитной карте?
Можно ли списать долг по кредитной карте через банкротство физических лиц
Процедура банкротства физического лица позволяет заемщику на законных основаниях списать долги, в том числе по кредитной карте. Однако, для этого ему придется доказать свою финансовую несостоятельность.
Если росту задолженности предшествовали непредвиденные обстоятельства, ухудшившие финансовое состояние и платежеспособность заемщика, у него отсутствует имущество, которое можно продать для погашения долгов, то можно инициировать самобанкротство одним из двух способов:
- внесудебная процедура через МФЦ;
- рассмотрение дела о банкротстве в арбитражном суде.
Как правило, долги по кредитке невелики: они вписываются в сумму от 50 до 500 тысяч рублей. Поэтому проще воспользоваться возможностями процедуры банкротства через МФЦ. Она совершенно бесплатна, не предусматривает личного присутствия должника. Но ею может воспользоваться только гражданин, в отношении которого проводилось и было закрыто исполнительное производство по причине отсутствия имущества.
Заявление об инициировании процедуры и прилагаемые документы можно отправить в МФЦ по почте. Далее после проверки данные о должнике заносятся в реестр сведений о банкротстве. А по прошествии 6 месяцев долги по кредитной карте списываются, а гражданин освобождается от своих обязательств перед банком.
Если у вас есть вопросы по внесудебной или судебной процедуре банкротства, рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к специалистам федеральной юридической компании Да!Банкрот. Звоните 8 800 222 2015 или оставьте заявку на сайте. Будем рады вам помочь.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Можно ли закрыть кредитку с долгом?
Без списания долга закрыть счет не получится. Чтобы избавиться от всех долгов пройдите процедуру банкротства физического лица.
Посмотреть ответ
-
Можно ли взять кредит в процедуре банкротства?
Если вы находитесь в процедуре банкротства мы рекомендуем не брать никаких кредитов и займов. После списания долгов и завершения процедуры это не запрещено.
Посмотреть ответ
-
Сколько лет не дают кредит после банкротства?
Взять кредит после процедуры банкротства не брать кредиты сразу после процедуры банкротства не запрещено законом.
Посмотреть ответ
-
Что происходит с кредитной историей после банкротства?
Кредитная история обнуляется. Более подробную информацию вы можете узнать из нашей статьи Кредитная история после банкротства
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
