Нет работы, но есть кредиты? Что делать, если нечем платить
В результате проведения военной спецоперации, вероятно, будут появляться люди, которых сократили из-за санкций или уволили из-за кризиса, но которым тем не менее нужно продолжать выплачивать кредиты. Существуют ли способы не платить кредит в этих условиях? Что нужно предпринять, чтобы, как минимум, устроить себе кредитные каникулы, а в идеале – списать долги по кредитам?
Хотите гарантированно избавиться от долгов?
Какие возможности по снижению долговой нагрузки предлагает заемщикам законодательство РФ
Потеря работы по независящей от человека причине – один из важнейших факторов, который может быстро привести заемщика к состоянию неплатежеспособности. Прекращение поступления стабильного дохода делает невозможным соблюдение графика выплат в соответствии с кредитным договором. Это увеличивает риск применения финансовых санкций за просрочку платежей в виде начисления штрафов, пени, принятия банком мер по принудительному взысканию с должника заемных средств.
Попав в такую неприятную ситуацию, человек обычно ищет способы:
- уменьшить суммы выплат банку (временно или постоянно);
- отсрочить выплаты на какой-то срок (взять кредитные каникулы);
- списать невыплаченную часть долга по кредиту, полностью освободившись от обязательств.
Действующие законодательные акты России предлагают физическим лицам ряд способов снизить долговое бремя при наступлении непредвиденных финансовых трудностей вследствие неожиданного увольнения.
Договориться с банком
Как правило, в кредитных договорах заемщику дается право при определенных обстоятельствах инициировать отсрочку платежей или реструктуризацию долга. Банки часто идут навстречу своим клиентам в этом вопросе.
Если человека уволили из-за кризиса, то он может рассчитывать на:
- возможность отсрочки по платежам на срок до 12 месяцев;
- проведение реструктуризации задолженности, которая может предполагать снижение процентной ставки, уменьшение суммы ежемесячных платежей с продлением сроков выплат и другие изменения первоначального договора.
Банк потребует от заемщика предоставить пакет документов, подтверждающих наступление непредвиденных обстоятельств, после чего принимает решение индивидуально по каждому кредиту на основании множества факторов, основными из которых являются:
- вид кредита;
- сумма займа;
- срок кредитования;
- кредитная история заемщика;
- имущественное состояние должника и другие.
Недостатками данного способа снижения долговой нагрузки являются:
- возможный отказ банка от предложенного должником способа или условий урегулирования проблемы;
- временный характер снижения долговой нагрузки;
- невозможность списания долгов по кредиту.
Воспользоваться условиями страхования кредита
Данный способ может помочь потерявшему работу заемщику в случае, если его кредит был застрахован. Если в перечне страховых случаев указано сокращение или увольнение человека по инициативе руководства по независящим от работника причинам, то у должника появляется возможность не платить кредит: за него это обязана будет делать страховая организация в соответствии с условиями договора страхования.
Недостатком этого способа является его малая распространенность: в целях экономии средств при оформлении кредита немногие пользуются возможностью подстраховать себя на случай увольнения.
Взять кредитные каникулы
Такую возможность дает недавно принятый закон № 46-ФЗ. Основной задачей этого документа является поддержка наших граждан, попавших в сложное финансовое положение вследствие введения западными странами экономических санкций в отношении России.
Кредитные каникулы (КК) предполагают возможность снизить долговую нагрузку по всем видам кредитов на срок до 6 месяцев. Для этого заемщик должен соответствовать следующим условиям:
- кредитный договор заключен до 1 марта 2022 года;
- должник на момент обращения за КК не пользуется отсрочкой или рассрочкой выплат по кредиту на других основаниях;
- сумма кредита находится в пределах максимальных величин, устанавливаемых Правительством РФ (сегодня это 100 тыс. руб. для кредитов наличными на карту, 300 тыс. руб. по потребительским кредитам для физлиц, 700 тыс. руб. по автокредитам, 6 млн. руб. для Москвы (для других регионов – меньше) по ипотеке);
- заемщик в состоянии доказать, что его доход уменьшился более чем на 30 % по сравнению со среднегодовым доходом за предшествующий год.
С заявлением на введение КК следует обращаться в кредитную организацию в срок до 30 сентября 2022 года. Заемщик может предложить следующие виды снижения долговой нагрузки на льготный период (до 6 месяцев):
- отсрочка платежей;
- снижение суммы ежемесячных выплат.
Недостатками этого способа являются:
- временный характер предоставленных льгот;
- увеличение суммы на обслуживание кредита (после КК всю сумму займа все равно придется выплатить банку вместе с набежавшими за время каникул процентами);
- невозможность списать долги по кредиту.
Хотите начать жизнь без долгов прямо сейчас?
Процедура банкротства физического лица
Закон «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет должникам-физическим лицам решать свои финансовые вопросы во внесудебном порядке (банкротство через МФЦ) или по общей процедуре в арбитражном суде.
Если вы потеряли работу, вам нечем платить кредит, а задолженность банку составляет от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб., то при соблюдении некоторых других условий вы можете инициировать банкротство физического лица через МФЦ по упрощенной процедуре. В конце процедуры вы будете освобождены от своих финансовых обязательств по кредиту.
Если вы не подходите под критерии упрощенного банкротства, то вы можете воспользоваться стандартной процедурой банкротства через арбитражный суд.
Банкротство физических лиц предусматривает последствия в виде списания всех неоплаченных долгов, накладывая при этом на должника некоторые незначительные ограничения. Это касается занятия предпринимательской деятельностью, руководящих постов, а также информирования о факте своего банкротства финансовых организаций при оформлении нового займа.
Прежде чем принимать окончательное решение о способах снижения долговой нагрузки, будет не лишним получить правовую помощь специалистов в области банкротства. Звоните 8 800 222 2015 и получите решение проблем со всеми Вашими долгами.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Как быстро вылезти из долгов?
Самый быстрый способ - это продать имущество и погасить долги за счет вырученных средств. Если у вас отсутствует имущество мы рекомендуем воспользоваться процедурой банкротства физического лица.
Посмотреть ответ
-
Можно ли не платить кредит если прошло 3 года?
Срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Но долги будут списаны только в том случае, если вы не вносили ни одного платежа в течение данного времени и не взаимодействовали с кредиторами.
Посмотреть ответ
-
Можно ли сесть в тюрьму за неуплату кредита?
Если вы преднамеренно уклонялись от уплаты кредитов, совершали мошеннические дейтсвия и ваш долг составляет более 1,5 млн. долгов, судом может быть назначен арест сроком от 1 до 6 месяцев или лишение свободы до 2 - х лет.
Посмотреть ответ
-
Что будет жене если муж не платит кредит?
Кредитор имеет право требовать возврат долга за счет продажи совместно нажитого имущества в браке.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
