7 способов списать долги по кредитам в 2024 году
При наличии определенных обстоятельств должник по кредиту имеет право на законных основаниях списать всю или часть задолженности с помощью применения внесудебных и судебных процедур. Рассмотрим несколько потенциальных возможностей, позволяющих заемщику снизить долговую нагрузку.
Хотите не платить кредиты уже завтра?
Банкротство физического лица
Федеральный закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает возможность банкротства физических лиц. Если должник не в состоянии погасить задолженность по кредитам и может доказать, что он отвечает критериям неплатежеспособности, в отношении него арбитражный суд может открыть дело о банкротстве.
Суд назначает финансового управляющего, который получает право распоряжаться денежными средствами и имуществом, принадлежащим должнику (за исключением небольшой суммы денег и некоторых имущественных активов). Он выявляет имущество должника и продает его на аукционе. За счет вырученных средств производятся расчеты с кредиторами.
Ваш арбитражный управляющий
1
Если все активы должника проданы, но их стоимости не хватило для удовлетворения требований кредиторов, то суд принимает решение о списании непогашенной части долга: должник признается банкротом и полностью освобождается от обязательств по выплате остатка задолженности на основании решения арбитражного суда.
Однако, если в ходе судебного разбирательства выяснится, что должник предоставлял неправдивые сведения о своем имуществе и финансовом состоянии, преднамеренно осуществлял действия, наносящие ущерб интересам кредиторов, а банкротство имеет признаки фиктивности, то суд отказывает ему в списании долгов.
Списание долга через судебных приставов
Судебные приставы не наделены полномочиями списывать задолженность. Процедура с их участием происходит по-другому.
Когда банк пытается истребовать невыплаченный кредитный долг в судебном порядке, суд открывает исполнительное производство в отношении должника. На основании исполнительного листа судебные приставы описывают, оценивают и выставляют его имущество на торги.
Если окажется, что у заемщика не осталось или нет имущества, за счет взыскания которого можно погасить долги, а также нет дохода для удержания 50% денежных средств в счет погашения задолженности, то приставы прекращают исполнительное производство и возвращают взыскателю исполнительный документ.
Списание долга через МФЦ
После этого заемщик, невозможность погашения задолженности которого подтверждена судебными приставами, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке в многофункциональный центр «Мои документы» (МФЦ). Сумма долга должна варьироваться от 50 тысяч рублей до 500 тысяч руб. МФЦ на основании этого заявления принимает решение о включении сведений о внесудебном банкротстве должника в ЕФРСБ.
Однако, это можно сделать только в том случае, если взыскатель не воспользовался своим правом инициировать новое исполнительное производство либо дело о банкротстве заемщика.
Реструктуризация долга
Наличие у банка безнадежных кредитов ухудшает его показатели и рейтинги. Поэтому зачастую банковские учреждения идут на уступки заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.
Если обратиться в банк с предложением о реструктуризации проблемной задолженности, то, в зависимости от внутренней банковской политики, суммы долга и обстоятельств должника кредитор может пойти навстречу своему клиенту:
- изменить условия выплат по кредитному договору на более выгодные для должника (отсрочка, рассрочка, снижение процентной ставки);
- частично списать сумму основного долга и/или процентов, а также штрафов.
Изменение условий кредитного договора оформляется дополнительным соглашением в письменном виде.
Рефинансирование кредита
Банки могут пойти навстречу своему проблемному клиенту другим путем, предложив оформить договор рефинансирование кредита. В этом случае клиент имеет шанс получить выгодные для себя условия рефинансирования:
- улучшить условия выплат;
- продлить срок возврата;
- уменьшить ежемесячную нагрузку.
При этом:
- оформляется новый договор с банком на более выгодных для заемщика условиях;
- первоначальный долг погашается досрочно;
- средства нового кредита не выдаются заемщику, а направляются на погашение долга по первоначальному кредиту.
Банкротство за 30 дней? У нас реально!
Расторжение кредитного договора
Если заемщик не выполняет какие-либо обязательства или нарушает договорные условия, банк имеет право подать заявление о расторжении кредитного договора.
Порядок расторжения кредитного договора не снимает с должника ответственности по возврату долга в сумме неисполненных на момент расторжения обязательств. Банк имеет право:
- письменно потребовать от должника погашения долга (по умолчанию – в 30-дневный срок);
- пойти на компромисс, предоставив возможность реструктуризировать или рефинансировать долги на более выгодных для заемщика условиях.
В первом случае при неуплате банк может обратиться в суд либо переуступить права требования коллекторскому агентству (продать долг коллекторам). Второй вариант обычно более приемлем для должника, так как возможность снижения долговой нагрузки обсуждается с учетом его предложений и ситуации.
Банк также больше заинтересован в реструктуризации долга, так как в этом случае увеличивается вероятность возврата всей суммы.
Списание безнадежной задолженности
Условия для списания безнадежной задолженности возникают, если:
- с момента возникновения просроченного долга истек срок исковой давности (более 3 лет);
- должник не осуществлял выплаты в течение этого периода;
- банк не предпринял действий по взысканию задолженности в установленном законом порядке.
Кредитор в этом случае теряет законные основания для взыскания невыплаченного кредита. Ему остается либо списать долг как безнадежный, либо продать его коллекторам с большим дисконтом.
Если в статье вы не нашли ответа на ваши вопросы, звоните 8 800 222 2015. Мы совершенно бесплатно на них ответим и будем рады помочь в списании всех ваших долгов.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Можно ли раз в 5 лет списать кредитный долг?
Да, ФЗ - 127 "О несостоятельности (банкротстве)" даёт такое право.
Посмотреть ответ
-
Сколько лет банк может требовать долг?
Срок исковой давности по требованию возврата задолженности составляет 3 года. По истечению этого времени кредитная организация не имеет права требовать долг.
Посмотреть ответ
-
Можно ли сесть в тюрьму за неуплату микрозайма?
Не вовремя внесенные платежи по микрозаймам не являются преступлением, тюрма в этом случае не грозит.
Посмотреть ответ
-
Какие долги списываются при банкротстве?
Всю информацию по данному вопросу вы можете прочитать в нашей статье: Какие списываются долги при банкротстве физических лиц
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
