Можно ли взять заем при процедуре банкротства?

Заём во время процедуры банкротства — это получение новых кредитных обязательств в период процедуры — действие, запрещённое законом и лишённое защиты банкротства.

Стоит ли брать деньги в микрозаймах, чтобы поправить пошатнувшееся финансовое положение, если есть риск, что вернуть долг вовремя не удастся?

Вопрос актуален для многих людей. Ведь несмотря на легкость получения займа в МФО, опасность для заемщика представляют высокие процентные ставки, которые там применяются. Таким образом микрофинансовые организации страхуют себя от риска невозврата средств.

Если вы уверены, что сможете обслуживать свой долг, и финансовые трудности скоро закончатся, то, конечно, стоит воспользоваться «спасательным кругом» в виде небольшого займа. В противном случае, если клиент не собирается рассчитываться, то у МФО имеется достаточно способов принуждения должника к выполнению взятых обязательств по возврату денег.

Действия микрофинансовых организаций по отношению к должникам аналогичны тем, которые применяют банки к неплательщикам по кредитам. Хотя есть некоторые нюансы, связанные со спецификой выдачи микрозаймов.

Нужно напомнить, что с первого же дня просрочки МФО начинают начислять штраф на недоплаченную сумму. Стандартный размер штрафных финансовых санкций обычно составляет 20 % годовых. То есть, должника принуждают не только «вернуться в график» по договору (возврат суммы займа плюс проценты за пользование деньгами), но и выплатить добавляющуюся ежедневно на просрочку сумму штрафа.

Прежде всего после фиксирования просрочки по займу займодатель пытается связаться с должником по телефону, путем отправки СМС, почтового отправления или email.

Если клиент не идет на контакт и отказывается возвращать заем, то займодатель вынужден:

• обращаться в коллекторскую организацию;
• обращаться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании долга по займу.

Учитывая относительно небольшие суммы заимствований, МФО, как правило, не выгодно решать вопрос погашения задолженности в суде из-за длительности и сложности проведения судебной процедуры. Значительно проще подключить к «выбиванию» долга коллекторов. По оценкам специалистов, МФО передают в отработку коллекторским организациям около 90 % проблемных долгов.

Теперь должника начинают «донимать» специализирующиеся на возврате долгов люди, имеющие прямую выгоду от суммы, которую им удастся вернуть. Поэтому, несмотря на законодательное урегулирование вопросов частоты и способов воздействия на неплательщика, достаточно часто они «перегибают палку».

В их законном арсенале имеются следующие возможности:

• звонки должнику;
• сообщения в мессенджеры и по телефону;
• письма по почте, email;
• посещение должника по месту жительства/пребывания, личные встречи в других локациях.

Иногда фиксируют действия, находящиеся за рамками закона:

• назойливые звонки днем и ночью по несколько раз в день;
• предъявление финансовых требований к родственникам неплательщика;
• оскорбительные или угрожающие сообщения по телефону, в мессенджерах, в подъездах;
• психологическое давление путем распространения информации о неплательщике на работе, среди сотрудников, руководства;
• открытые хулиганские действия и угрозы по отношению к должнику, членам его семьи, близким и знакомым;
• порча имущества заемщика и другие.

С коллекторами можно и нужно общаться, но требовать от них соблюдения законных рамок. Для этого с первого же обращения нужно:

• потребовать информацию о коллекторской организации и основаниях, по которым она работает с должником;
• потребовать коллектора представиться;
• по возможности, фиксировать все звонки, письма переговоры и встречи на аудио- и видео носители, чтобы, при необходимости, предъявить их в суде;
• всегда вести себя максимально корректно, не прятаться и не «захлопывать перед носом» специалиста коллекторского агентства дверь.

Помните, что «отшить» коллектора без неприятных последствий можно только в случае, если вы сами не нарушили закон своими словами и действиями.

Если действия МФО и коллекторов не приводят к желаемому результату, то у займодателя есть право обратиться в суд.

В результате судебного процесса после вынесения решения МФО получает исполнительный документ, который может направить на исполнение:

• в исполнительную службу (будет открыто исполнительное производство, и приставы займутся описью и распродажей имущества в счет погашения долга);
• в банк, где нужная сумма будет списана со счетов должника;
• работодателю, который будет удерживать часть заработной платы должника.

Кроме неоплаченной суммы займа с процентами и санкциями, суд, вероятно, еще назначит должнику выплатить административный штраф за невозврат денег по договору в размере от 5 до 30 % суммы долга.

Должник имеет несколько законных путей, чтобы выбраться из долгов:

• обратиться в МФО с заявлением о реструктуризации (отсрочка платежей, увеличение срока со снижением ежемесячного платежа, списание процентов и другие возможности, предусмотренные внутренней политикой МФО);
• рефинансировать задолженность (взять другой заем с меньшими процентами, чтобы выплатить старый);
• закрыть долги за счет залогового имущества;
• инициировать процедуру банкротства.

Банкротство – единственный законный способ раз и навсегда списать задолженность по микрозайму, а вместе с ней и другие просроченные обязательства.

Обращайтесь за правовой помощью в Федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»: здесь вам помогут разработать стратегию банкротства, подготовят необходимые документы и проконтролируют процедуру до момента списания задолженности перед МФО.

С момента инициирования и до окончания процедуры банкротства ответчику запрещено получать кредиты, займы, а также выдавать гарантии, поручительства, уступать права требования на свои имущественные, денежные и прочие активы.

Единственным условием при получении кредитов, займов физическим лицом, прошедшим через процедуру признания несостоятельности, является обязательное информирование в течение 5 лет кредиторов о факте своего банкротства.

С бывшими банкротами в России охотно работают Займер, еКапуста, MoneyMan, BelkaKredit, Веб-займ и другие микрофинансовые организации.