Можно ли взять заем при процедуре банкротства?
Стоит ли брать деньги в микрозаймах, чтобы поправить пошатнувшееся финансовое положение, если есть риск, что вернуть долг вовремя не удастся?
Вопрос актуален для многих людей. Ведь несмотря на легкость получения займа в МФО, опасность для заемщика представляют высокие процентные ставки, которые там применяются. Таким образом микрофинансовые организации страхуют себя от риска невозврата средств.
Если вы уверены, что сможете обслуживать свой долг, и финансовые трудности скоро закончатся, то, конечно, стоит воспользоваться «спасательным кругом» в виде небольшого займа. В противном случае, если клиент не собирается рассчитываться, то у МФО имеется достаточно способов принуждения должника к выполнению взятых обязательств по возврату денег.
Хотите начать жизнь без долгов прямо сейчас?
Что делает МФО с должниками
Действия микрофинансовых организаций по отношению к должникам аналогичны тем, которые применяют банки к неплательщикам по кредитам. Хотя есть некоторые нюансы, связанные со спецификой выдачи микрозаймов.
Нужно напомнить, что с первого же дня просрочки МФО начинают начислять штраф на недоплаченную сумму. Стандартный размер штрафных финансовых санкций обычно составляет 20 % годовых. То есть, должника принуждают не только «вернуться в график» по договору (возврат суммы займа плюс проценты за пользование деньгами), но и выплатить добавляющуюся ежедневно на просрочку сумму штрафа.
Прежде всего после фиксирования просрочки по займу займодатель пытается связаться с должником по телефону, путем отправки СМС, почтового отправления или email.
Если клиент не идет на контакт и отказывается возвращать заем, то займодатель вынужден:
- обращаться в коллекторскую организацию;
- обращаться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании долга по займу.
МФО передало долг коллекторам: что делать
Учитывая относительно небольшие суммы заимствований, МФО, как правило, не выгодно решать вопрос погашения задолженности в суде из-за длительности и сложности проведения судебной процедуры. Значительно проще подключить к «выбиванию» долга коллекторов. По оценкам специалистов, МФО передают в отработку коллекторским организациям около 90 % проблемных долгов.
Теперь должника начинают «донимать» специализирующиеся на возврате долгов люди, имеющие прямую выгоду от суммы, которую им удастся вернуть. Поэтому, несмотря на законодательное урегулирование вопросов частоты и способов воздействия на неплательщика, достаточно часто они «перегибают палку».
В их законном арсенале имеются следующие возможности:
- звонки должнику;
- сообщения в мессенджеры и по телефону;
- письма по почте, email;
- посещение должника по месту жительства/пребывания, личные встречи в других локациях.
Иногда фиксируют действия, находящиеся за рамками закона:
- назойливые звонки днем и ночью по несколько раз в день;
- предъявление финансовых требований к родственникам неплательщика;
- оскорбительные или угрожающие сообщения по телефону, в мессенджерах, в подъездах;
- психологическое давление путем распространения информации о неплательщике на работе, среди сотрудников, руководства;
- открытые хулиганские действия и угрозы по отношению к должнику, членам его семьи, близким и знакомым;
- порча имущества заемщика и другие.
С коллекторами можно и нужно общаться, но требовать от них соблюдения законных рамок. Для этого с первого же обращения нужно:
- потребовать информацию о коллекторской организации и основаниях, по которым она работает с должником;
- потребовать коллектора представиться;
- по возможности, фиксировать все звонки, письма переговоры и встречи на аудио- и видео носители, чтобы, при необходимости, предъявить их в суде;
- всегда вести себя максимально корректно, не прятаться и не «захлопывать перед носом» специалиста коллекторского агентства дверь.
Помните, что «отшить» коллектора без неприятных последствий можно только в случае, если вы сами не нарушили закон своими словами и действиями.
Что будет, если МФО подало в суд
Если действия МФО и коллекторов не приводят к желаемому результату, то у займодателя есть право обратиться в суд.
В результате судебного процесса после вынесения решения МФО получает исполнительный документ, который может направить на исполнение:
- в исполнительную службу (будет открыто исполнительное производство, и приставы займутся описью и распродажей имущества в счет погашения долга);
- в банк, где нужная сумма будет списана со счетов должника;
- работодателю, который будет удерживать часть заработной платы должника.
Кроме неоплаченной суммы займа с процентами и санкциями, суд, вероятно, еще назначит должнику выплатить административный штраф за невозврат денег по договору в размере от 5 до 30 % суммы долга.
Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам
Должник имеет несколько законных путей, чтобы выбраться из долгов:
- обратиться в МФО с заявлением о реструктуризации (отсрочка платежей, увеличение срока со снижением ежемесячного платежа, списание процентов и другие возможности, предусмотренные внутренней политикой МФО);
- рефинансировать задолженность (взять другой заем с меньшими процентами, чтобы выплатить старый);
- закрыть долги за счет залогового имущества;
- инициировать процедуру банкротства.
Можно ли оформить банкротство на микрозаймы
Банкротство – единственный законный способ раз и навсегда списать задолженность по микрозайму, а вместе с ней и другие просроченные обязательства.
Обращайтесь за правовой помощью в Федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»: здесь вам помогут разработать стратегию банкротства, подготовят необходимые документы и проконтролируют процедуру до момента списания задолженности перед МФО.
Мы списываем ваши долги
Если человек подал на банкротство, ему можно брать деньги в МФО?
С момента инициирования и до окончания процедуры банкротства ответчику запрещено получать кредиты, займы, а также выдавать гарантии, поручительства, уступать права требования на свои имущественные, денежные и прочие активы.
Можно ли после банкротства взять микрозайм
Единственным условием при получении кредитов, займов физическим лицом, прошедшим через процедуру признания несостоятельности, является обязательное информирование в течение 5 лет кредиторов о факте своего банкротства.
Какие организации банки МФО дают кредит после банкротства
С бывшими банкротами в России охотно работают Займер, еКапуста, MoneyMan, BelkaKredit, Веб-займ и другие микрофинансовые организации.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Где дадут займ после банкротства?
После процедуры банкротства вы можете взять кредит в любом банке.
Посмотреть ответ
-
Что не может сделать банкрот?
О всех последствиях после процедуры банкротства мы рассказали в статье Последствия банкротства физических лиц, плюсы и минусы
Посмотреть ответ
-
Как жить после процедуры банкротства?
После процедуры банкротства вы не будете нести на себе груз долгов, закончатся все звонки коллекторов и кредиторов. Вы начнете новую, счастливую жизнь без долгов!
Посмотреть ответ
-
Как банк узнает о банкротство?
После первого судебного заседания вся информация публикуется в официальных источниках на сайте ЕФРСБ и в газете "Коммерсантъ". Кредиторы самостоятельно отслеживают данную инормацию.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
