5 способов навести порядок в своих финансах

Вопрос, который беспокоит многих, как распорядиться своим ограниченным доходом, чтобы хватало денег и на семью, и на личные нужды, и на выплату кредитов? Иногда очень сложно удержаться от спонтанных трат, а после с горечью констатировать рост долгов и углубление долговой ямы.

На самом деле управлять личными финансами не так сложно, как кажется на первый взгляд. Сначала нужно начать планировать доходы и расходы, а после этого приступать к финансовому спасению.

Управление личными финансами начинается с анализа семейных трат и сопоставления их с доходами. Для этого достаточно в обычном блокноте или простенькой электронной таблице ежедневно фиксировать свои расходы. Лучше всего поделить их на группы, например:

• обязательные общие (семейные): за аренду жилья, на оплату коммунальных услуг, приобретение продуктов питания, развитие и образование детей, выплаты по кредитам на общие нужды;
• обязательные личные (обувь, одежда, обеды, общественный транспорт или бензин для авто, лекарства и другие, выплаты по обязательствам личного характера);
• необязательные общие (семейный отдых с выездом на природу, аквапарк, другие развлекательные мероприятия);
• необязательные личные (абонемент в бассейн или фитнес-клуб, кафе, рестораны, сигареты, алкоголь и другое);
• непредвиденные (аварийный ремонт, медикаменты и другие расходы, которые нельзя заранее спланировать).

Имея перед глазами цифры с рассортированными по важности расходами, несложно спланировать, на какие нужды в первую очередь направить получаемый доход, какие траты отложить на время, а от чего вообще можно отказаться (хотя бы на период преодоления финансовых трудностей). Так рождается финансовый план, привязанный к конкретным датам.

Если его придерживаться, то удастся научиться жить по средствам:

• обеспечить себя и семью всем необходимым;
• исключить спонтанную трату денег;
• сократить расходы до разумных пределов;
• выделить средства на создание резервного фонда;
• получить информацию для принятия взвешенных решений относительно семейного бюджета, видеть финансовый результат каждого такого решения.

Одна из целей финансового плана – найти способ не тратить весь доход, а резервировать средства для решения важных долгосрочных задач. Например, для снижения долговой нагрузки и расчетов по кредитам (займам).

Чрезмерная закредитованность – частая проблема российских семей, которые в течение долгих лет вынуждены отдавать половину и более доходов кредитным организациям. Особенно важно не допускать просрочек, которые увеличивают долги как снежный ком.

Создание резервного фонда поможет найти средства на ускоренное погашение кредитов и снижение долговой нагрузки. Распределяйте деньги резервного фонда по плану таким образом, чтобы избежать применения штрафных санкций за просрочку.

Если в вашем финансовом плане в какой-то период времени возникает кассовый разрыв – не стоит исключать возможность новых заимствований.

Но одалживайте разумно! Сравнивайте и анализируйте предложения кредитных организаций. Не берите в долг больше, чем нужно для закрытия какого-то платежа сегодня и сейчас.  Внесите новый вид расходов в ваш финплан и при первой же возможности погасите заем. Будет лучше для семейного бюджета, если в будущем удастся справляться без новых краткосрочных кредитов (займов) для импульсивных покупок.

Ни в коем случае нельзя брать кредит для погашения процентов по предыдущему: это только увеличит вашу общую задолженность, что грозит активностью кредиторов и коллекторов. Единственное разумное исключение – брать деньги взаймы у банка под рефинансирование старого кредита.

Несколько советов для тех, кто накопил солидную кредитную задолженность, и сейчас ищет пути для максимального снижения долговой нагрузки.

• Попытайтесь рефинансировать свой долг. Поищите среди современных кредитных продуктов предложение с более низкой процентной ставкой, длительным периодом погашения. Зачастую для привлечения новых клиентов и к праздникам банки предлагают выгодные акционные скидки. Если в итоге общая сумма или размер ежемесячных выплат по новому кредиту будет ниже – рефинансируйте старый долг, закрыв его за счет нового заимствования. Банки охотно идут на такие сделки.
• Попробуйте договориться с банком о реструктуризации долга или кредитных каникулах. В некоторых случаях (если это предусмотрено законодательством) для этого не нужно даже согласия банка: достаточно вашего заявления. Это даст временную передышку, позволит пережить сложные финансовые обстоятельства.
• Разберитесь со своими кредитными картами. Во-первых, даже по неактивному пластику снимаются деньги за обслуживание.  Во-вторых, большинство пользователей не слишком хорошо разбирается в тонкостях предоставления беспроцентного периода, в результате чего зачастую переплачивает за пользование кредитным лимитом по сравнению с обычным займом. Оставьте себе только одну самую выгодную карту. По остальным закройте счета.

Самый радикальный, зато самый надежный способ снять с себя долговую нагрузку – списать долги. Банкротство физлиц – идеальный абсолютно законный инструмент для этого. Должник может воспользоваться процедурой судебного или внесудебного банкротства. Ограничений по сумме списанных обязательств не существует: это может быть и один, и десять миллионов рублей!

Воспользуйтесь для этого помощью лучшей юридической компании в сфере банкротства «Да!Банкрот». Мы гарантируем списание всех ваших долгов или вернём деньги в двойном размере. Получите индивидуальный расчет стоимости именно вашей процедуры.