Дополнительная
информация о банкротстве
Всё о банкротстве > Долги

Оглавление

5 способов навести порядок в своих финансах

Дарья Коптяева

Автор статьи

Коптяева Дарья

Время на прочтение

5 минут

Просмотров

4614

Вопрос, который беспокоит многих, как распорядиться своим ограниченным доходом, чтобы хватало денег и на семью, и на личные нужды, и на выплату кредитов? Иногда очень сложно удержаться от спонтанных трат, а после с горечью констатировать рост долгов и углубление долговой ямы.

На самом деле управлять личными финансами не так сложно, как кажется на первый взгляд. Сначала нужно начать планировать доходы и расходы, а после этого приступать к финансовому спасению.

Ведение учета – основа порядка в личных финансах

Управление личными финансами начинается с анализа семейных трат и сопоставления их с доходами. Для этого достаточно в обычном блокноте или простенькой электронной таблице ежедневно фиксировать свои расходы. Лучше всего поделить их на группы, например:

  • обязательные общие (семейные): за аренду жилья, на оплату коммунальных услуг, приобретение продуктов питания, развитие и образование детей, выплаты по кредитам на общие нужды;
  • обязательные личные (обувь, одежда, обеды, общественный транспорт или бензин для авто, лекарства и другие, выплаты по обязательствам личного характера);
  • необязательные общие (семейный отдых с выездом на природу, аквапарк, другие развлекательные мероприятия);
  • необязательные личные (абонемент в бассейн или фитнес-клуб, кафе, рестораны, сигареты, алкоголь и другое);
  • непредвиденные (аварийный ремонт, медикаменты и другие расходы, которые нельзя заранее спланировать).

Получите экспертизу
Вашей ситуации
с долгами

Получить бесплатно

 

Составляйте и придерживайтесь финансовых планов

Имея перед глазами цифры с рассортированными по важности расходами, несложно спланировать, на какие нужды в первую очередь направить получаемый доход, какие траты отложить на время, а от чего вообще можно отказаться (хотя бы на период преодоления финансовых трудностей). Так рождается финансовый план, привязанный к конкретным датам.

Если его придерживаться, то удастся научиться жить по средствам:

  • обеспечить себя и семью всем необходимым;
  • исключить спонтанную трату денег;
  • сократить расходы до разумных пределов;
  • выделить средства на создание резервного фонда;
  • получить информацию для принятия взвешенных решений относительно семейного бюджета, видеть финансовый результат каждого такого решения.

Закажите индивидуальный
видео-разбор
Вашей ситуации

Заказать бесплатно
 

 

Создавайте резервный фонд, рассчитывайтесь по долгам

Одна из целей финансового плана – найти способ не тратить весь доход, а резервировать средства для решения важных долгосрочных задач. Например, для снижения долговой нагрузки и расчетов по кредитам (займам).

Чрезмерная закредитованность – частая проблема российских семей, которые в течение долгих лет вынуждены отдавать половину и более доходов кредитным организациям. Особенно важно не допускать просрочек, которые увеличивают долги как снежный ком.

Создание резервного фонда поможет найти средства на ускоренное погашение кредитов и снижение долговой нагрузки. Распределяйте деньги резервного фонда по плану таким образом, чтобы избежать применения штрафных санкций за просрочку.

Одалживайте разумно

Если в вашем финансовом плане в какой-то период времени возникает кассовый разрыв – не стоит исключать возможность новых заимствований.

Но одалживайте разумно! Сравнивайте и анализируйте предложения кредитных организаций. Не берите в долг больше, чем нужно для закрытия какого-то платежа сегодня и сейчас.  Внесите новый вид расходов в ваш финплан и при первой же возможности погасите заем. Будет лучше для семейного бюджета, если в будущем удастся справляться без новых краткосрочных кредитов (займов) для импульсивных покупок.

Ни в коем случае нельзя брать кредит для погашения процентов по предыдущему: это только увеличит вашу общую задолженность, что грозит активностью кредиторов и коллекторов. Единственное разумное исключение – брать деньги взаймы у банка под рефинансирование старого кредита.

 

Получите в подарок
Секретный чек-лист

Скачать pdf файл

Разберитесь с долгами

Несколько советов для тех, кто накопил солидную кредитную задолженность, и сейчас ищет пути для максимального снижения долговой нагрузки.

  • Попытайтесь рефинансировать свой долг. Поищите среди современных кредитных продуктов предложение с более низкой процентной ставкой, длительным периодом погашения. Зачастую для привлечения новых клиентов и к праздникам банки предлагают выгодные акционные скидки. Если в итоге общая сумма или размер ежемесячных выплат по новому кредиту будет ниже – рефинансируйте старый долг, закрыв его за счет нового заимствования. Банки охотно идут на такие сделки.
  • Попробуйте договориться с банком о реструктуризации долга или кредитных каникулах. В некоторых случаях (если это предусмотрено законодательством) для этого не нужно даже согласия банка: достаточно вашего заявления. Это даст временную передышку, позволит пережить сложные финансовые обстоятельства.

    Скачайте образец заявления
    на реструктуризацию долгов

    Забрать pdf файл
  • Разберитесь со своими кредитными картами. Во-первых, даже по неактивному пластику снимаются деньги за обслуживание.  Во-вторых, большинство пользователей не слишком хорошо разбирается в тонкостях предоставления беспроцентного периода, в результате чего зачастую переплачивает за пользование кредитным лимитом по сравнению с обычным займом. Оставьте себе только одну самую выгодную карту. По остальным закройте счета.
Самый радикальный, зато самый надежный способ снять с себя долговую нагрузку – списать долги. Банкротство физлиц – идеальный абсолютно законный инструмент для этого. Должник может воспользоваться процедурой судебного или внесудебного банкротства. Ограничений по сумме списанных обязательств не существует: это может быть и один, и десять миллионов рублей!

Воспользуйтесь для этого помощью лучшей юридической компании в сфере банкротства «Да!Банкрот». Мы гарантируем списание всех ваших долгов или вернём деньги в двойном размере. Получите индивидуальный расчет стоимости именно вашей процедуры. 

Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас

Вопрос 1 из 5
Сумма Вашего долга более
500 000 руб?
Есть ли у Вас ипотека?
Вы трудоустроены на сегодняшний день?
Ежемесячный платеж
составляет более 15 000 руб.?
Вам уже звонят коллекторы?
Списываем долги со 100% гарантией!
Чтобы цена была минимальной,
специалист задаст Вам всего 3 вопроса
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Гос. пошлина
...
Депозит суда
...
Судебные расходы
...
Юридические услуги
...
* Каждая процедура индивидуальна по сроку, среднее значение до 350 дней
Итог:
...

Ответы на частые вопросы

  • Можно ли взять кредит сразу после погашения?

    Срок обновления данных кредитной истории зависит от конкретного банка и занимает от суток до нескольких дней. Вы имеете полное право снова взять кредит после выплаты предыдущего и вероятность его одобрения велика. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Какие кредиты списываются в процедуре банкротства?

    В процедуре банкротства списываются все кредиты, как заявленные так и не заявленные. Есть свои нюансы касательно ипотеки и автокредитов. Поэтому мы рекомендуем обращаться за помощью к профессионалам и получить бесплатную экспертизу вашей ситуации с долгами. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Чем грозит невозврат кредита?

    Просрочки по кредитам грозят, как минимум, испорченной кредитной историей и в дальнейшем трудностями с одобрением новых кредитов и займов. В худшем случае вас ждут бесконечные звонки коллекторов и кредиторов, визиты приставов и давление на ваших знакомых родных и близких. Чтобы жить спокойной счастливой жизнью без долгов, мы рекомендуем получить индивидуальный видео-разбор вашей ситуации от главного юриста федеральной юридической компании Да!Банкрот совершенно бесплатно. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Сколько стоит процедура банкротства?

    Стоимость процедуры банкротства складывается из судебных расходов (обязательных платежей) и оплаты юридических услуг. На обязательные платежи вы потратите 55 300 рублей. Стоимость юридических услуг составляет от 100 000 рублей. Получите индивидуальный расчет вашей процедуры банкротства до рубля у специалистов компании Да!Банкрот. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

Оценка статьи

Рейтинг: 5/5 - 11 голосов

Рекомендуем к прочтению: