Могут ли приставы арестовать ипотечный счет?

Если у вас есть ипотека и в отношении вас открыли исполнительное производство, возникает вопрос — могут ли приставы арестовать ипотечный счет ? Закон защищает такие счета, но на практике возникает множество нюансов, связанных с ошибками банков, действиями приставов и неправильно оформленными документами. Разберём, когда арест правомерен, как снять арест с ипотечного счета, и что делать, чтобы защитить средства от взыскания.

Ипотечный счёт может быть арестован по решению мирового, гражданского или арбитражного суда, а также по постановлению судебных приставов или органов предварительного следствия. На практике чаще всего арест инициирует ФССП. Арест означает блокировку всех операций по вашему счёту: средства, поступающие на него, автоматически направляются на погашение долга перед взыскателем. Даже если на вашем счёте недостаточно средств для полного расчёта, арест сохраняется до полного исполнения обязательств. Рассмотрим три ключевых аспекта, которые помогут вам защитить свои средства и избежать ошибок, ведущих к аресту.

 

Факт 1: Правовой статус целевых счетов

Согласно ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание не может быть обращено на средства, имеющие целевое назначение. Но мнения судов по вопросу ареста ипотечных счетов, различаются. Всё зависит от точной формулировки в договоре и поведения сторон.

 

Факт 2: Разница между накопительным и кредитным счетом

В контексте ипотечных обязательств важно понимать, что накопительный и кредитный счёт — это два разных типа банковских счетов, каждый из которых играет свою роль. Кредитный счёт — это счёт, с которого банк перечисляет средства в рамках одобренной ипотечной программы (например, застройщику или продавцу недвижимости). Это долг перед банком, и с него нельзя снимать деньги по своему усмотрению.

Накопительный счёт, напротив, принадлежит вам. Он используется для хранения и внесения средств на погашение ипотечного кредита. Именно на этот счёт чаще всего поступают целевые переводы от вас, и он может быть арестован приставами, если не доказано, что средства имеют строго целевое назначение. 

 

Факт 3: Как банки маркируют платежи

Банки обязаны указывать назначение платежа при поступлении средств. Однако автоматическая идентификация не всегда срабатывает корректно. На практике это приводит к тому, что даже целевые средства признаются «свободными» для взыскания. Ошибка в назначении платежа может стать основанием для ареста.

Судебные приставы вправе налагать арест на ваши счета на основании исполнительного документа, выданного судом, нотариусом или другим уполномоченным органом. При этом арест может быть наложен и на ваш ипотечный счёт, если не доказано его целевое назначение. Ниже — наиболее распространённые случаи, в которых применяется такая мера.

 

 

1. Задолженность по алиментам

Согласно статье 113 Семейного кодекса РФ, алиментные обязательства имеют приоритетное значение. Если вы уклоняетесь от выплат, приставы могут арестовать любые счета, включая ипотечные. Даже если средства на счёте предназначены для погашения кредита, их могут направить на удовлетворение требований по алиментам — особенно если отсутствуют документы, подтверждающие целевое назначение.

 

2. Долги по налогам, штрафам и обязательным платежам

Федеральная налоговая служба (ФНС) активно сотрудничает с ФССП, и на основании информации о задолженности налоговые органы передают материалы в службу судебных приставов. В таких случаях арест может быть наложен без вашего предварительного уведомления, что особенно опасно для счётов с ипотечными накоплениями. 

 

3. Долги по коммунальным услугам, распискам и иным обязательствам

Если у кредитора есть судебное решение или исполнительная надпись нотариуса, приставы вправе арестовать ваш ипотечный или любой иной счёт. 

 

4. Кредиты и займы, включая МФО

Если у вас есть просроченные обязательства перед банками или микрофинансовыми организациями (МФО), и кредитор получил решение суда или исполнительную надпись нотариуса, судебные приставы вправе арестовать счета, включая ипотечные. Закон не делает исключений для ипотечных накопительных счетов, если средства на них не защищены статусом целевых.
 

5. Ошибки банка в идентификации платежей

Если банк не указал в платёжке точное назначение, пристав воспримет счет как обычный. Примеры ошибок:

• перевод с карты без указания цели;

• перевод от третьего лица без документации;

• автоматический перевод, не привязанный к договору ипотеки.
   

Это может привести к аресту вашего счета, несмотря на фактическое назначение средств.

Даже если у вас открыт специальный счёт для погашения ипотеки, это не гарантирует автоматической защиты средств от ареста. Приставы действуют по исполнительным документам, и если целевое назначение средств не подтверждено, они могут быть списаны в счёт других долгов. Чтобы этого не произошло, важно заранее принять меры.

 

Способ 1: Правильное оформление договора с банком

При открытии счёта укажите в договоре, что он является целевым для внесения ипотечных платежей. Требуйте, чтобы это указание фигурировало в документах и в платёжных поручениях.

 

Способ 2: Документальное подтверждение целевых переводов

Храните копии договора ипотеки, графика платежей, всех квитанций с указанием номера договора и назначения. При возникновении спора эти документы помогут доказать целевой характер средств.

 

Способ 3: Своевременное обжалование постановления

Если вы получили уведомление о списании средств — незамедлительно подайте жалобу в ФССП (в течение 10 дней). Ссылайтесь на ст. 128 Закона № 229-ФЗ и приложите доказательства назначения платежей.

 

Чтобы избежать ареста ипотечного счёта и защитить свои деньги от списаний приставами — скачайте наш подробный чек-лист: «Как избежать ареста ипотечного счёта».

Если ваш ипотечный счёт оказался под арестом, действовать нужно быстро и грамотно. От скорости и правильности ваших шагов зависит, удастся ли разблокировать средства и защитить их от списания.

 

Шаг 1: Получение постановления

Постановление об аресте можно найти:

• в личном кабинете на Госуслугах;

• в банке;

• в базе ФССП (fssp.gov.ru) по ИНН или ФИО.
   

Шаг 2: Сбор доказательств целевого назначения средств

Подготовьте копию договора с банком, выписки по счёту, подтверждение платежей с указанием цели. Чем раньше вы их представите приставу, тем выше шанс избежать списания.

 

Шаг 3: Подача жалобы в ФССП

Жалоба подаётся с приложением всех документов: 

• через личный кабинет на Госуслугах;

• лично или по почте в отдел ФССП;
   

Обязательно укажите, что средства имеют целевое назначение и взыскание на них не распространяется согласно ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ.

Судебные решения последних лет показывают: арест ипотечного счёта можно оспорить, если у вас есть подтверждение целевого назначения средств. Суды всё чаще встают на сторону граждан, особенно при наличии ошибок со стороны банков или приставов. Ниже приведён реальный прецедент из практики 2024–2025 годов, который поможет понять, как защищать свои права в аналогичных ситуациях.

 

Кейс: Успешное оспаривание ареста

В 2024 году суд Центрального округа Новосибирска встал на сторону заемщика, у которого арестовали счёт, предназначенный для оплаты ипотеки. Он предоставил выписки, подтверждающие перевод средств по договору, и указал, что банк ошибочно не указал назначение. Арест был снят, а действия приставов признаны незаконными. Такой прецедент подтверждает, что защита возможна — при наличии документов и правильно оформленного обращения.

 

Могут ли приставы арестовать ваш ипотечный счет? Да, если средства не подтверждены как целевые или банк допустил ошибку в назначении платежа. Защита ипотечного счета от взыскания начинается с правильного оформления документов и своевременной реакции. 

Если вы столкнулись с подобной ситуацией, не откладывайте обращение за юридической помощью. Своевременные действия помогут сохранить средства и избежать осложнений. Наши юристы разберут ваш случай и подготовят пошаговый план действий, чтобы не допустить ареста счёта или снять уже существующий, и помогут списать долги через процедуру банкротства. Записывайтесь на бесплатную консультацию.