Что такое оптимизация долга
Людям, попавшим в долговую зависимость от банков, нужно не опускать руки, а разбираться, как уменьшить сумму задолженности по кредиту и прекратить неконтролируемое начисление штрафов и неустоек по просроченным платежам.
Хотите избавиться от долгов прямо сейчас?
Как погасить большие долги
Когда человек заключает кредитный договор на значительную сумму, он изначально ориентирован на исполнение обязательств в долгосрочной перспективе. Однако, случается, что время неожиданно вносит свои коррективы в привычный ход жизни, и выплачивать кредиты становится нечем. Человек теряет возможность обслуживать свои долги, допускает просрочки, превращаясь из заемщика в должника.
Банки обычно быстро реагируют на такую ситуацию, «включая счетчик» начисления штрафов, пени, неустойки, что еще больше увеличивает пропасть между финансовыми возможностями человека и «аппетитами» кредитора.
А что, если крупных кредитов несколько? И из-за временных финансовых трудностей заемщика задолженность по каждому из них начинает расти со скоростью снежного кома?
Не видя способа расплатиться по кредиту в ближайшей перспективе, люди начинают реагировать по-разному.
Одни считают, что ситуация безвыходная, опускают руки, прекращают реагировать на напоминания и требования банка, пуская все на самотек. Такое поведение в корне неправильно, поскольку ставит под угрозу не только финансовое благополучие самого должника, но и будущее его семьи. Ведь логичным продолжением неисполнения денежных обязательств является появление решения суда в пользу банка и приход судебных приставов-исполнителей, которые для погашения раздутых за счет штрафов долгов по кредитам могут описать и распродать нажитое поколениями семейное имущество и ценности.
Некоторые попавшие в «финансовую ловушку» заемщики пытаются сгладить ситуацию, ограничиваясь выплатами минимальных платежей по каждому займу. Но это тоже не спасает их от роста задолженности, поскольку, как правило, при поступлении денег сначала производится погашение начисленных за просрочку штрафов. И только если после этого что-то остается, то остаток учитывают в счет уплаты тела кредита и процентов. Сумма просрочки при этом продолжает увеличиваться вместе с суммой штрафных санкций.
Спасти заемщика с большой суммой долга от роста задолженности перед банком и финансового краха могут только два варианта действий:
- оптимизация банковского долга;
- банкротство физического лица.
Обращайтесь за помощью в компанию «Да!Банкрот». Кредитный юрист проведет правовую экспертизу вашей ситуации, предложит самый выгодный способ решения проблемы выплаты или списания долгов, обеспечит комплексное сопровождение судебных процедур в интересах клиента.
Мы списываем ваши долги
Что такое оптимизация банковского долга
Чтобы не оказаться в финансовой яме, должник заинтересован в:
- нахождении способа досудебного урегулирования вопроса с банком по поводу сроков, условий погашения кредита (по согласию сторон, особенно при наличии объективных сложностей у должника, банки часто идут навстречу клиентам, соглашаясь на предоставление кредитных каникул, реструктуризацию или рефинансирование кредита, что позволяет снизить размеры месячных платежей, процентную ставку, растянуть срок погашения кредита, отсрочить на некоторое время обязательства, снизить требования по отдельным штрафным санкциям и общей сумме);
- принуждении банка к обращению в суд, благодаря чему в ходе рассмотрения материалов дела обычно удается зафиксировать сумму долга (она перестает расти), списать часть необоснованно начисленных финансовых санкций, в ходе исполнительного производства ограничить предельную сумму ежемесячных выплат (не более 50 % получаемого дохода), привязав их к реальным финансовым возможностям должника.
Отсюда становится понятно, что такое оптимизация простыми словами. Это действия должника, направленные на:
- прекращение роста суммы обязательств по кредиту, фиксацию размера задолженности;
- по возможности – снижение суммы долга путем списания начисленных банком финансовых санкций (полностью или частично);
- уменьшение суммы ежемесячных выплат до посильного для должника уровня.
При этом долг по кредиту все равно придется оплачивать – его никто не спишет. Но условия выплат будут оптимизированы под реальные возможности заемщика.
Есть два пути решения вопроса оптимизации кредитных обязательств:
- по согласованию с банком-кредитором;
- в судебном порядке.
Первую задачу должник может инициировать самостоятельно, обратившись в прокредитовавший его банк в поисках взаимоприемлемого решения по снижению долговой нагрузки. Но в случае отказа кредитора от урегулирования ситуации по согласованию сторон человеку приходится обращаться за правовой помощью к кредитному юристу.
Квалифицированная юридическая помощь по оптимизации кредитной задолженности заключается в следующем:
- правовой анализ ситуации на основании документов;
- получение рекомендаций специалиста, можно ли частично списать долги, уменьшить платежи, и как это сделать;
- коммуникация по поручению клиента с банком, судом, ФССП;
- сбор доказательной базы для обращения в суд, подготовка искового заявления;
- сопровождение судебного процесса в интересах клиента.
Процесс оптимизации долга через суд обычно длится 6 – 18 месяцев.
В течение этого времени прекращается начисление финансовых санкций, долг перестает расти.
До получения решения суда выплаты по кредиту приостанавливаются, а после получения судебного акта производятся в указанном в этом документе порядке (периодичность, суммы, сроки).
Какие возможности дает процедура банкротства физических лиц
Главным недостатком процедуры оптимизации долга является необходимость выплачивать его банку в течение длительного времени до полного расчета.
Этого недостатка можно избежать, если воспользоваться другим способом снижения долговой нагрузки путем инициирования дела о банкротстве. Закон в этом случае позволяет не только уменьшить финансовые обязательства, но и полностью списать их.
Обращайтесь в юридическую компанию «Да!Банкрот». Здесь вам помогут оценить ситуацию с долговыми обязательствами и списать кредиты.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Какой долг нельзя списать?
В процедуре банкротства будет списаны все долги, кроме: причинения морального вреда, а также жизни и здоровью другого человека, алименты.
Посмотреть ответ
-
Мжно ли списать долг раз в 5 лет?
Согласно ФЗ №-127 "О нестоятельности (банкротстве)" пройти процедуру банкротства и списать все долги можно раз в 5 лет.
Посмотреть ответ
-
В чем минусы банкротства?
О всех плюсах и минусах процедуры банкротства мы рассказали в статье Последствия банкротства физических лиц, плюсы и минусы
Посмотреть ответ
-
Сколько нельзя работать при банкротстве?
Вы можете проходит процедуру банкротства и при этом официльно работать - это не запрещено законом. Единственным ограничениме является запрет занимать руководящие должности в течение трёх лет.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
