Дадут ли после банкротства ипотеку

Законодательство не устанавливает правовых норм и ограничений на срок, после которого становится возможной ипотека после банкротства физического лица. Закон не лишает человека права на оформление ипотечного кредита после окончания процедуры банкротства. Решение вопроса выдачи нового кредита банкроту полностью зависит от внутренней политики конкретной кредитной организации.

Сложившаяся практика свидетельствует о том, что банки практикуют ипотечное кредитование признанного банкротом человека. Однако, нужно признать и то, что одобряются такие заявки весьма неохотно.

Обычно при принятии решения об одобрении или отказе банки ориентируются на три периода:

• чаще всего кредитные организации не рассматривают для себя возможность заключения ипотечного договора с лицом, признанным банкротом, если прошло менее 3 лет после завершения процедуры банкротства;
• отдельные банки готовы рассматривать заявку по истечении 1 года после завершения процедуры банкротства заявителя, однако, принимая во внимание «подмоченную» репутацию банкрота, могут предложить ему менее выгодные условия по сравнению со среднерыночными предложениями, или предъявить повышенные требования (например, наличие стабильного высокого дохода или обязательное включение в сделку в качестве поручителя человека с хорошей кредитной историей);
• бывали случаи, когда обанкротившемуся заемщику удавалось заключить ипотечный договор спустя полгода, однако, такое происходит крайне редко.

К каждому потенциальному заемщику, который прошел через банкротство, банк подходит индивидуально. На решение могут повлиять следующие факторы:

• наличие объективных обстоятельств, приведших человека к банкротству;
• сумма погашенных долгов;
• текущее финансовое состояние заявителя;
• данные кредитной истории (кроме банкротства).

То есть, если приложить усилия и грамотно подойти к вопросу улучшения собственного финансового имиджа, то реально можно найти кредитную организацию, готовую подписать с вами ипотечный договор даже с фактом банкротства.

Лояльным отношением к гражданам-банкротам обычно отличаются банки, делающие в бизнесе акцент на кредитование населения. К числу организаций, готовых одобрять ипотеку проблемным заемщикам, относятся Совкомбанк, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк и некоторые другие.

Но сразу оговоримся, что требования к заемщику в каждом из них разные, и для банкротов они, как правило, жестче, чем для других категорий граждан. При оформлении ипотеки вероятнее всего человек столкнется с такими повышенными требованиями, как:

• увеличенная сумма первоначального взноса;
• повышенная процентная ставка;
• ограничения в выборе объектов ипотеки

и некоторые другие. Каждый банк сам решает, как ему подстраховаться от риска невозврата кредита.

Если вы уверены в своих финансовых возможностях и поставили себе цель как можно быстрее взять ипотечный кредит после банкротства, рекомендуем воспользоваться следующими советами, которые увеличат шансы на одобрение:

• Начните восстанавливать собственную кредитную историю. Берите небольшие займы и вовремя их возвращайте. Так же поступайте с потребительскими кредитами. Главное - не должно быть просрочек. Каждый даже небольшой успешно закрытый кредит или заем отодвигает ваше банкротство все дальше по списку и при этом демонстрирует ответственное кредитное поведение. Кредитный рейтинг пойдет вверх. Такие действия придется регулярно предпринимать не менее года. Только так удастся снова стать надежным заемщиком в глазах банка и рассчитывать на хорошие условия по ипотеке.
• Не допускайте просроченной задолженности. Даже одно незначительное отклонение по срокам или сумме отразится в кредитной истории и нанесет непоправимый вред имиджу добросовестного заемщика. Проверьте все свои старые счета. Если у вас есть просроченные долги - немедленно погасите их! Даже если речь идет о нескольких рублях!
• Постарайтесь доказать банку, что в текущий момент у вас нет проблем с финансами. Соберите и докажите с документами в руках, что получаете высокий стабильных доход, достаточный и для жизни, и для расчетов по ипотеке. Убедите кредитную организацию в своей долгосрочной платежеспособности.
• Не держите много кредитных карт. Закройте счета по всем, кроме одной самой выгодной. Непогашенные кредитки чаще всего портят кредитную историю, даже если просрочка исчисляется копейками.

Банки хоть и с некоторой неохотой, но готовы предоставлять ипотечное кредитование добросовестным заемщикам из числа банкротов. Кредитные организации устанавливают определенные критерии для заемщиков. И если обратившийся за кредитом гражданин не соответствует требованиям, то здесь ничего нельзя будет сделать.

Банк откажет, если:

• отсутствует постоянное место работы;
• у заемщика недостаточный доход;
• кредитная история до и после банкротства указывает на наличие просрочек или чрезмерную долговую нагрузку;
• заемщик не соответствует возрастному цензу;
• заявитель не имеет гражданства

и по другим причинам, установленным регламентом кредитной организации.

Тем более кредит не будет одобрен, если появляются хоть малейшие сомнения в добропорядочности и законопослушности заявителя. Если факт умышленных противоправных действий будет выявлен в ходе проверки заявителя, то это может перечеркнуть надежду на кредит.

К таким случаям относятся, например:

• уклонение от уплаты обязательств;
• сокрытие имущественных активов;
• подделка документов;
• зафиксированный факт мошеннических действий и другие.

Чтобы получение ипотеки после банкротства не стало непосильной задачей, обращайтесь за помощью в восстановлении кредитной истории в федеральную юридическую компанию «ДаБанкрот»! Бесплатно дарим пошаговую стратегию восстановления кредитной истории, после чего снова можно брать кредиты сразу после завершения процедуры банкротства!