Ипотечные каникулы во время военной спецоперации. Как не потерять жилье?
Многие заемщики в период проведения военной специальной операции и действия ограничительных мер экономического характера (санкций) со стороны недружественных государств получили право оформить новые ипотечные каникулы в 2024 году, условия которых в марте утвердило правительство РФ.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Сходство и отличие кредитных и ипотечных каникул
Теперь в России действует два федеральных закона, регулирующих условия предоставления заемщикам ипотечных каникул:
- №353-ФЗ, часть 1 статьи 6.1-1 в редакции от 01.05.2019;
- №106-ФЗ в редакции от 08.03.2022.
Оба документа дают должникам возможность при наступлении определенных обстоятельств оформить отсрочку платежей по ипотеке, либо снизить их ежемесячную сумму в течение некоторого времени.
Правила предоставления отсрочки зависят от того, какими видами и суммами заемных средств пользуется физическое лицо. Исходя из этого различают два вида «каникул»:
- кредитные (касается кредитов на потребительские цели, автокредитов, микрозаймов, карточных кредитов);
- ипотечные.
Каникулы не предполагают списания задолженности. После окончания срока, на который их устанавливают, выплаты по кредитам (потребительским, ипотечным) продолжаются на условиях первичного договора. Затем еще некоторое время заемщику приходится выплачивать отложенные во время каникул суммы вместе с набежавшими на них процентами.
Оба закона не исключают, а дополняют друг друга. Любой гражданин может воспользоваться возможностями каждого из них, но только в разное время. Нельзя оформить кредитные (в том числе ипотечные) каникулы по одному и тому же займу одновременно по двум разным основаниям. Прежде чем оформлять новые каникулы, сначала следует полностью завершить отношения с банком по первой отсрочке.
Оформляют ипотечные каникулы ВТБ, Сбербанк и другие крупные финансовые организации.
Ипотечные каникулы во время военной спецоперации
Правительство РФ своим постановлением от 12.03.2022 утвердило предельные размеры займов отдельно для потребительского и ипотечного кредитования. Если клиент банка захочет отложить выплаты по ипотеке до улучшения экономической ситуации, то он сможет это сделать, если сумма ипотечного кредита:
- в Москве – не превышает 6 млн. руб.;
- в Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке – не выше 4 млн. руб.;
- в других регионах – не более 3 млн. руб.
Речь идет о сумме кредита на дату выдачи, а не о задолженности по ипотеке на дату оформления каникул.
Если граждане брали в долг больше, они не смогут воспользоваться отсрочкой.
Ипотечные каникулы по закону №353-ФЗ
Документ допускает право клиента банка на ипотечные каникулы, когда сумма ипотеки находится в пределах 15 млн. руб. Он действует на постоянной основе.
Ипотечные каникулы условия
На какой срок можно остановить выплаты по ипотечному кредиту?
Закон №106-ФЗ дает заемщику возможность обратиться за оформлением ипотечных каникул по ранее заключенному договору ипотеки в период с 1 марта 2022 года по 30 сентября 2022 года. После одобрения заявления льготный период по отсрочке платежей составляет до 6 месяцев. Правительству РФ даны полномочия при необходимости пересматривать указанные сроки, связанные со временем проведения военной спецоперации и действия санкций в отношении нашей страны.
Положения закона №353-ФЗ допускают право заемщика воспользоваться отсрочкой по договору только один раз в течение срока его действия. Льготный период также ограничен 6 месяцами.
Как получить ипотечные каникулы. Какие документы нужны для ипотечных каникул
По закону №353-ФЗ право на оформление каникул получают клиенты, попавшие в сложные обстоятельства:
- потеря работы (предоставляется справка из центра занятости о присвоении статуса безработного);
- снижение доходов за последние 2 месяца и более на 30 % по сравнению со среднегодовым за предшествующий период (подтверждается справкой с работы, формой 2-НДФЛ);
- наступление инвалидности (1 и 2 группа);
- увеличение количества иждивенцев, находящихся на содержании заемщика;
- длительное заболевание (более 2 месяцев подряд согласно больничному листу).
Если подобные ситуации привели к тому, что платежи достигли или превысили уровень 50 % «белого» дохода заемщика, подтвержденного справкой с работы или налоговых органов, то банк одобряет его заявление.
Закон №106-ФЗ выдвигает похожие требования:
- снижение дохода более чем на 30 %, подтвержденное справкой с работы или органов ФНС;
- сумма кредита ниже установленного правительством лимита (указывается в ипотечном договоре);
- отсутствие ипотечных каникул по другим основаниям (справка банка).
- Заключение ипотечного договора до 1 марта 2022 года.
Подтверждающие документы можно предоставить в банк в течение 90 дней после подачи заявления об ипотечных каникулах.
Рекомендуем перед тем, как взять ипотечные каникулы, получить в своем банке образцы заявлений и полный перечень документов для оформления льготного периода.
Ипотечные каникулы с поручителями и созаемщиками
Стороны кредитного договора не обязаны информировать поручителей и созаемщиков об оформлении ипотечных каникул.
В период действия каникул кредитор не имеет права осуществлять меры взыскания по отношению к поручителям и созаемщикам.
Что будет с кредитной историей, если взять ипотечные каникулы
Информацию об ипотечных каникулах заносят в кредитную историю, но она не влияет на кредитный рейтинг заемщика.
Банкротство и ипотека
Банкротство во многих случаях может быть более выгодным для заемщиков, чем ипотечные каникулы. Во втором случае финансовые обязательства только откладываются на некоторый срок (обычно 6 месяцев), в то время как в первом у должника появляется реальный шанс списать все долги.
Если отсрочка не улучшит кредитное поведение заемщика, кредитор все равно может инициировать банкротство физического лица. Но в этом случае ипотечное жилье, находящееся в залоге, может быть реализовано за долги.
Опытные юристы во многих случаях помогают заемщикам избежать потери жилья. Однако, такой шаг требует тщательной подготовки, полной правовой оценки сложившейся ситуации, последовательных и грамотных действий под контролем профильных юридических компаний.
Получить бесплатную консультацию по списанию всех долгов вы можете по телефону 8 800 222 2015 или на сайте.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Как оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке?
Вам необходимо обратиться в сбербанк с заявлением на ипотечные каникулы. Подготовить необходимые документы и дождаться решения.
Посмотреть ответ
-
Можно ли отсрочить платёж по ипотеке на месяц?
Ипотечные каникулы - это отсрочка платежей по кредиту на срок не более 6 месяцев.
Посмотреть ответ
-
Что будет если просрочить ипотеку на 1 день в Сбербанке?
Просрочка в 1 день не несет никаких серьёзных последствий для заёмщика.
Посмотреть ответ
-
Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве?
К сожалению, ипотечная кваритира является залоговым имуществом и в процедуре банкротства будет реализована на торгах. Это касается любого залогового имущества.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
