Когда и какие МФО подают в суд на должников?

Обращение МФО в суд — это законный способ взыскания просроченного микрозайма через приказное или исковое производство с последующей передачей исполнительного документа приставам.

Не только банки, но и микрофинансовые организации могут использовать свое право на возврат просроченных микрозаймов через суд. Должникам стоит быть настороже, даже если кредиторы предоставляют небольшие суммы займов.  

МФО по определению представляют собой кредитные организации, созданные для оказания финансовых услуг путем предоставления на возвратной платной основе микрозаймов клиентам из числа физических лиц, нуждающихся в деньгах. При выдаче займа между МФО и заемщиком оформляется договор, в котором подробно изложены все права и обязанности каждой из сторон финансовой сделки. В частности, в обязанность клиента входит:

• возврат заемных денег к обусловленному в договоре сроку;
• уплата процентов за пользование микрозаймом;
• уплата неустойки и/или других штрафных санкций, предусмотренных договором.

Невыполнение клиентом любой из возложенных на него договором обязанностей дает микрофинансовой организации основание обратиться за защитой своих нарушенных законных прав и интересов в суд. Хотите избавиться от долгов по МФО и избежать проблем? 

Если заемщик не исполняет взятые на себя финансовые обязательства, нарушает сроки, суммы выплат или вообще прекращает обслуживать долг, то указанные обстоятельства дают основание МФО обратиться с исковым заявлением в суд.

Нужно отметить, что кредитная организация имеет высокие шансы на успех в судебном процессе. Как правило, договоры в МФО составляются безукоризненно с юридической точки зрения и практически не дают ответчику шансов на их оспаривание.

У кредитора появляется право обратиться в судебную инстанцию со следующего дня после появления просрочки. Однако, преимущественно заявление направляют в суд через 4 – 5 месяцев после факта задержки платежа клиентом.

МФО финансово заинтересовано в том, чтобы начислить и потребовать через суд к выплате максимально большую сумму неустойки и процентов. Финансовые санкции не могут расти бесконечно: законодательство ограничивает «аппетиты» кредитных организаций. Но в течение нескольких месяцев набегает достаточная сумма санкций, чтобы микрофинансовой организации было экономически выгодно судиться с должником.

Проще всего уточнить сумму и порядок взыскания просроченного долга в соответствующем разделе договора займа. Там подробно указано, в каком случае кредитор получает право на взыскание задолженности и в какой форме он может это сделать.

Что касается максимально возможной суммы, то здесь МФО ограничено законодательными рамками. Запрещено взыскивать с должника сумму процентов, неустойки, пени, превышающую размер просроченной задолженности более чем в 1,5 раза.

То есть, при просроченном долге в 10 тыс. руб. максимум, на что может рассчитывать МФО при обращении в суд – возврат 25 тыс. руб. (10 тыс. руб. основной суммы плюс 15 тыс. руб. процентов, неустойки, пени).

Узнайте анонимно, как избавиться от долгов по займам.

Все зависит от суммы задолженности по микрозайму и перспектив судебного процесса.

МФО невыгодно подавать иск в суд, если сумма взыскания не перекроет расходы на услуги юриста (не все мелкие кредитные организации имеют в штате собственных специалистов), затраты, понесенные в ходе судебного разбирательства.

Кроме того, всегда есть риск, что должнику удастся оспорить в суде сумму штрафных санкций и снизить размер выплат. А с некоторых горе-клиентов даже в случае выигранного дела нет шансов на взыскание, поскольку взять с них нечего.

Поэтому МФО подходят к способу взыскания задолженности каждого клиента индивидуально.

Например, если перспективы решения вопроса через суд экономически невыгодны для кредитора, то он всегда может продать проблемный долг коллекторам.

В судебной практике в качестве истцов чаще других встречаются следующие микрофинансовые организации, выдающие населению микрокредиты онлайн:

• Займер;
• Турбозайм;
• Мани Мэн;
• Веббанкир.

Это не значит, что другие МФО отказываются от решения вопросов взыскания задолженности с клиентов в судах. На самом деле в судопроизводстве находится масса исковых заявлений микрофинансовых организаций к своим недобросовестным клиентам.

1. Копия искового заявления обязательно отправляется истцом ответчику (указывается адрес регистрации должника).
2. Суд направляет копию определения о принятии заявления к производству в адрес каждой из сторон спора на следующий день после даты вынесения.

Если заемщик проживает по месту регистрации или имеет контакты с людьми, живущими там, то он будет извещен, что является ответчиком по судебному иску своего кредитора.

В противном случае заседания суда будут проходить без его участия.

Можно ли обжаловать решение суда? Можно, но только в том случае, когда для этого имеются законные основания.

Процедура банкротства физлиц – лучший способ избавиться от долгов.

Обращайтесь в федеральную юридическую компанию «ДаБанкрот» и списывайте свои обязательства перед банками и МФО законно и навсегда! Вам ничего не придется делать: берем на себя сбор документов, предоставляем кандидатуру финансового управляющего и личного сервис-менеджера. У нас фиксированная стоимость в договоре, включая все судебные расходы. При возникновении непредвиденных расходов, оплачиваем их за вас.