Дополнительная
информация о банкротстве
Всё о банкротстве > Долги

Оглавление

Когда могут отказать в рефинансировании, и поможет ли оно решить проблему с долгами?

Алина

Автор статьи

Коптяева Дарья

Время на прочтение

6 минут

Просмотров

5312

Рефинансирование – механизм решения временных финансовых проблем должников, позволяющий отсрочить, рассрочить и даже снизить сумму обязательств по кредитным обязательствам. Процедура заключается в оформлении нового кредита взамен одного или нескольких старых. Ее оформляют либо в том же банке, где оформлялся первоначальный кредит, либо в другой кредитной организации, предлагающей выгодные программы рефинансирования для населения.

Основные принципы и цели рефинансирования

Договорные отношения по поводу рефинансирования оформляются между кредитной организацией и заемщиком на условиях добровольности и взаимной выгоды.

Интерес со стороны должника заключается в том, что человек получает возможность выбрать новый кредит для погашения старого на более выгодных для себя условиях:

  • пониженная процентная ставка;
  • снижение суммы ежемесячного платежа;
  • изменение срока кредитования;
  • получение дополнительных средств.

Кроме того, механизм рефинансирования позволяет должнику объединить два и более кредита в один, что упрощает обслуживание и сокращает время заемщика, потраченное на выполнение операций по банковским счетам.

Средства по новому кредиту направляются старому кредитору (или нескольким кредиторам), после чего обязательства должника перед ним обнуляются. С этого момента человек становится должен только одному банку, оформившему договор рефинансирования.

Закажите экспертизу
Вашей ситуации
с кредитами

Заказать бесплатно

Проверка кредитоспособности: Ключевые аспекты, на которые обращают внимание банки при рассмотрении заявки на рефинансирование

Прежде чем оформить договор рефинансирования, банк проводит всесторонний анализ платежеспособности и финансового поведения заемщика. Он должен быть уверен, что средства не попадут в разряд безнадежных долгов.

Оцениваются следующие характеристики:

  • имущественное состояние заемщика;
  • наличие и уровень постоянного дохода;
  • условия и состояние выплат по предыдущему кредиту, долг по которому будет закрыт за счет рефинансирования (сопоставляются процентные ставки, комиссии, размеры ежемесячных платежей, сумма экономии за срок рефинансирования по старым кредитным обязательствам и новому кредиту);
  • кредитная история;
  • долговая нагрузка;
  • возможность обеспечения займа залогом, поручительством либо привлечением созаемщиков.

В качестве дополнительных аспектов, влияющих на принятие положительного решения, могут приниматься во внимание:

  • репутация работодателя заемщика;
  • состояние кредитного рынка на момент получения заявки на рефинансирование;
  • перспективы заемщика в финансовом плане.

Узнайте анонимно, можно ли вам раз и навсегда избавиться от кредитов.

Когда отказ в рефинансировании может быть оправданным: Основные факторы, влияющие на решение кредиторов

В каком случае могут отказать в рефинансировании:

  • Плохая кредитная история и недобросовестное финансовое поведение заемщика по отношению к ранее выданным кредитам и займам – самая частая причина отказа в рефинансировании.
  • Нестабильность или низкий уровень доходов – другая по частоте причина отказов. Банк должен быть уверен, что у заемщика имеется источник поступления средств для погашения обязательств не только на момент заключения договора, но и в перспективе. Что сделать, чтобы одобрили рефинансирование? – Найдите дополнительный источник дохода.
  • Чрезмерная долговая нагрузка. Когда заемщик вынужден отдавать в виде выплат по кредитам 50 и более процентов дохода, и по прогнозу такая ситуация продлится еще долго, то, вероятнее всего, заявка на рефинансирование будет отклонена.
  • Еще одной причиной, почему банки отказывают в рефинансировании с большой нагрузкой, является несоответствие заемщика требованиям кредитной организации, установленным на уровне внутренних регламентов. Например, банк готов оформить рефинансирование даже для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, но только при соблюдении определенных условий.

    Таковыми могут быть предоставление залога или поручительства. В противном случае без дополнительных гарантий по обеспечению кредита заявка на рефинансирование будет отклонена.

    Также риск отрицательного решения вопроса возрастает при несоответствии заемщика возрастному цензу, гражданству, регистрации, из-за невозможности или отказа в предоставлении документального подтверждения определенных обстоятельств, касающихся заемщика.

Мы №1 в

Подписывайтесь
на наш канал

Альтернативные пути решения проблемы с долгами: Подходы, которые могут быть эффективными, если рефинансирование не является вариантом

Что делать, если не получается рефинансировать кредит? Рассмотреть альтернативные пути решения проблем с финансовыми обязательствами. Например, такие:

Банкротство как выход из долговой ямы

Что лучше: рефинансирование кредита или списание долгов в процедуре банкротства?

Процедура банкротства физлиц кроме избавления от долгов навсегда имеет еще одно неоспоримое преимущество перед рефинансированием, а именно – не требует согласия банка.

После запуска процедуры все, что могут сделать кредиторы – это предъявить свои требования в рамках дела о банкротстве. И если они опоздают или не смогут как следует обосновать свои права на возмещение невыплаченного кредита, то суд может вообще не засчитать спорные суммы, и банку придется их списать без права требовать возврата когда-либо в будущем.

Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот» осуществляет правовую поддержку клиентов 24/7. Работаем по всей территории РФ – от Калининграда до Камчатки.

Не ищите, где точно одобрят рефинансирование. Обращайтесь в «ДаБанкрот»! С нами вы не платите кредиты уже с первого дня обращения!

 

Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас

Вопрос 1 из 5
Сумма Вашего долга более
500 000 руб?
Есть ли у Вас ипотека?
Вы трудоустроены на сегодняшний день?
Ежемесячный платеж
составляет более 15 000 руб.?
Вам уже звонят коллекторы?
Списываем долги со 100% гарантией!
Чтобы цена была минимальной,
специалист задаст Вам всего 3 вопроса
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Гос. пошлина
...
Депозит суда
...
Судебные расходы
...
Юридические услуги
...
* Каждая процедура индивидуальна по сроку, среднее значение до 350 дней
Итог:
...

Ответы на частые вопросы

  • Можно ли раз в 5 лет списать кредитный долг?

    Да, ФЗ - 127 "О несостоятельности (банкротстве)" даёт такое право. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Сколько лет банк может требовать долг?

    Срок исковой давности по требованию возврата задолженности составляет 3 года. По истечению этого времени кредитная организация не имеет права требовать долг. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Что могут сделать коллекторы родственникам?

    Коллекторам запрещено взаимодействовать с родственниками, коллегами или соседями должника без их согласия. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Когда нельзя подавать на банкротство?

    Идти в процедуру банкротства не стоит с маленькой суммой долга, так как стоимость банкротства может оказаться больше суммы долга. Также не стоит идти в процедуру, если вы совершали крупные сделки за последние три года до процедуры банкротства. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

Оценка статьи

Рейтинг: 5/5 - 12 голосов

Рекомендуем к прочтению: