Что делать, если банк подал в суд на должника

Даже если банк подал в суд на должника, допустившего просрочку по кредиту, это не основание для паники, а повод продумать стратегию дальнейшей защиты собственных интересов. Чтобы выработать правильную линию поведения, иметь возможность предвидеть следующий ход кредитора и опережать его хотя-бы на шаг, остановимся на основных процессуальных моментах, сопутствующих обращению банков и прочих кредитных организаций в суд с заявлением о взыскании с неплательщиков образовавшейся задолженности.

Прежде всего необходимо определиться с условиями, при которых финансовая организация получает право обращения в судебные инстанции с целью защиты своих экономических интересов.

Первое – это соблюдение сроков подачи искового заявления в суд. Если сделать это слишком рано – судья отклонит иск в отношении должника, вернув заявителю документы без рассмотрения. То же может произойти и в случае чрезмерного затягивания инициативы по взысканию задолженности и превышения срока исковой давности, в течение которого кредитор имеет право на судебную защиту своих интересов.

Если должник прекратил выполнять свои финансовые обязательства перед банком по возврату тела кредита и выплате процентов, перестал выходить на связь, не предпринимает никаких шагов для урегулирования вопроса погашения долга, то банк может подать исковое заявление в суд не ранее 90 календарных дней после даты образования просрочки.

Как правило, банки не начинают тяжбу с 91-го дня после прекращения выплат по следующим причинам:

• общепринятой практикой является попытка урегулировать проблему добровольно в досудебном порядке (договоренность с должником о реструктуризации, рефинансировании долга, применении права на кредитные каникулы), на что требуется время;
• большинство банков подключает к взысканию долга коллекторов, работа которых продолжается в течение нескольких месяцев;
• отчасти банк заинтересован в растягивании срока просрочки, так как включается механизм начисления на сумму долга немалых штрафных санкций, которые можно будет взыскать с заемщика при успешном развитии событий.

В целом период между появлением просрочки и обращением выдавшего кредит банка в суд растягивается на срок около полугода.

Это время должник может использовать для подготовки почвы для защиты собственных интересов, например, инициировав банкротство физлиц и организовав списание кредитов после признания собственной несостоятельности.

Специалисты юридической компании «Да!Банкрот» проконсультируют по срокам, помогут составить документы и организуют списание долгов по кредиту в процедуре банкротства.

Банки и другие кредитные организации сами решают, при какой задолженности начинать действия по принудительному взысканию. Экономически оправданная сумма стартует от 50 тысяч рублей.

Если сумма просрочки с процентами и штрафами не превышает 500 тысяч рублей, кредитор может воспользоваться упрощенной процедурой рассмотрения заявления о принудительном взыскании задолженности без присутствия ответчика. После изучения предоставленных банком материалов суд, как правило, признает указанное заявление обоснованным и выдает судебный приказ, на основании которого можно приступать к принудительному взысканию долга.

Должник может оспорить судебный приказ: тогда он не вступит в законную силу. Но на это у заемщика есть только 10 дней.

Классический судебный процесс обычно затевают при превышении суммы долга 500 тысяч рублей. Также банк может инициировать его после оспаривания судебного приказа. Дело о взыскании рассматривается в среднем 6 – 12 месяцев. Здесь уже будут приниматься во внимание доводы обеих сторон процесса. Если банк выигрывает спор, он получает исполнительный лист. А вот должник сможет оспорить этот исполнительный документ только в апелляционной инстанции.

До начала принудительных действий по взысканию кредитного долга должник еще имеет возможность добровольно внести нужную сумму в банк и закрыть кредит.

Если этого не происходит, истец самостоятельно выбирает сроки и способы действий с исполнительным документом из следующих возможностей:

• передача в службу судебных приставов для открытия исполнительного производства в отношении должника (предполагает опись имущества и материальных ценностей должника с целью распродажи для погашения задолженности из полученной выручки);
• блокирование счетов, депозитов, ценностей должника, хранящихся в банках, на сумму долга, указанную в исполнительном документе;
• отправка исполнительного документа по месту работы должника для организации удержания средств из его заработной платы в счет погашения долга;
• отсутствие каких-либо шагов в период действия исполнительного документа (например, из-за ошибки или намеренных действий банковских сотрудников).

Должник может избежать суда и последующего принудительного взыскания имущества, поступив следующим образом:

• добровольно выплатить всю сумму банку, включая проценты, штрафные санкции, пеню;
• достигнуть соглашения с банком по уменьшению долговой нагрузки (кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование кредита);
• в случае страхования должника при оформлении кредита и наступления страхового случая (например, при получении инвалидности или потере работы) воспользоваться правом переложить оплату задолженности на страховую компанию;
• инициировать дело о своем банкротстве, привлечь опытных юристов, которые обеспечат сопровождение процесса «под ключ», списание долгов по кредиту с минимальными затратами средств и усилий.

Обращайтесь за правовой помощью в Федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»! Для бесплатной консультации звоните 8 800 222 2015 или оставьте заявку на сайте дабанкрот.рф