Какие МФО реально угрожают должникам? Разбираем методы давления в 2025 году

История, знакомая многим: взял микрозайм, из-за того, что попал в трудную ситуацию, не смог вовремя заплатить, и начинается --- звонки по ночам, угрозы «выездной группы», давление на родных. В 2025 году, несмотря на ужесточение контроля со стороны Центробанка, агрессивные МФО никуда не делись — просто стали действовать хитрее. Эта статья — практическое руководство, как распознать опасные методы и защитить себя, если сотрудники МФО перешли границы. Расскажем, какие МФО реально угрожают должникам, какие действия законны, а какие — повод для жалобы в надзорные органы.

Некоторые МФО не ограничиваются напоминаниями по SMS. Они пугают, шантажируют, звонят родным, знакомым, выкладывают в соцсети посты с призывами помочь вам, позоря вас таким образом — всё, чтобы выбить деньги. Ниже — три примера компаний, которые регулярно упоминаются в жалобах на сайтах ЦБ РФ и Роспотребнадзора.

 

МФО	Методы давления	Жалобы (по данным 2024 года)
«Кредит-365»	Звонки родственникам, «приезжаем через час»	180+ официальных обращений в ЦБ
«Займ-Онлайн»	Публикация персональных данных, запугивание «статьёй УК»	150+ жалоб, из них 40 — в прокуратуру
«ДеньгиНаДом»	Визиты без предупреждения, давление через соседей, смс с угрозами	110+ жалоб, часть — от третьих лиц

 

Законно ли это? Мнение юриста

Ни одно из вышеуказанных действий не соответствует закону. Звонки посторонним — это нарушение закона о персональных данных, визиты без предупреждения — вторжение в личную жизнь. Давление через социальные сети — прямое нарушение закона о защите прав вас, как заёмщика.

Методы взыскания, которые применяют микрофинансовые организации (МФО), строго регламентированы законодательством. Да, коллекторы имеют право связываться с должником, но в рамках закона. Все отклонения — повод для жалобы.

Если вы указали контактные лица при оформлении займа, взыскатель может позвонить им с одной целью — передать информацию о необходимости связаться с МФО. Однако разглашать сведения о долге, сумме, просрочке, обстоятельствах займа и личных данных запрещено. Исключение — если такое право прямо прописано в договоре с МФО (например, в форме согласия на обработку данных). Но даже в этом случае угрозы и давление — вне закона.

Важно сразу понимать: угрозы в прямом смысле слова — незаконны. Ни одна микрофинансовая организация или коллектор не имеет права пугать, унижать или принуждать вас. Закон разрешает напоминать о долге, но запрещает давление и запугивание. Путаница между законными мерами взыскания и незаконным давлением — частая проблема. Давайте разберёмся.

 

 

Разрешено: звонки, письма, уведомления через суд

МФО вправе напомнить о наличии задолженности — по телефону, письмом, смс, сообщить о возможной передаче долга в коллекторское агентство или о намерении подать в суд. Еще они могут проинформировать о последствиях просрочки  — начисление процентов, штрафов, ухудшение кредитной истории и т.п. или предложить варианты реструктуризации долга. Все эти действия должны быть корректными по форме, без угроз, без давления на третьих лиц, в рамках временных ограничений, с соблюдением норм закона о персональных данных. 

 

Сколько раз могут звонить?

• не чаще 1 раза в день;

• не более 2 раз в неделю;

• не более 8 раз в месяц;

• звонки разрешены только с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные.
   

Также коллектор обязан представиться и не имеет права угрожать, применять психологическое давление, использовать грубую лексику и оскорбления.

Как понять, где та граница, которую не имеют права переходить при требованиях оплаты. Что МФО и коллекторы не имеют права делать:

 

1. Угрозы физической расправы
Фразы типа «сломаю ноги», «встретимся — пожалеешь», «тебе конец» — это уголовная статья. Даже намёк на насилие = повод идти в полицию.

 

2. Психологическое давление на родственников
Чёрные коллекторы любят давить на пожилых родителей, детей, супругов: «твой сын — мошенник», «если не заплатите — будет хуже». Это нарушение сразу нескольких законов.

 

3. Вымогательство
Требуют деньги с третьих лиц (не подписывавших договор) — это вымогательство. Родственники не обязаны платить ни копейки.

 

4. Угроза испортить имущество
Фразы вроде «приедем и конфискуем всё», «снимем двери», «заберём телевизор» — абсолютно незаконны. Конфискацией может заниматься только судебный пристав на основании решения суда.

 

5. Давление на работе
Если звонки поступают к вам на работу и в разговоре разглашается информация о долге — это нарушение закона о защите персональных данных. А если звонки мешают работе компании — это уже административное правонарушение.

 

6. Угрозы судимостью и «уголовкой»
«Вас посадят», «будет уголовное дело» — запугивание. Сам факт долга — не уголовное преступление. Уголовная статья может быть только в исключительных случаях: если есть доказательства мошенничества, например, вы оформили займ по поддельным документам и не собирались возвращать.

Микрофинансовые организации обязаны соблюдать нормы закона даже при взыскании долгов. Но на практике некоторые из них прибегают к давлению и откровенно незаконным методам. Ниже — 5 признаков, по которым можно понять, что МФО перешло черту

 

Признак 1. Давят на родственников

Коллекторы не имеют права вымогать деньги у ваших родственников, особенно если они не являются поручителями или созаёмщиками. Также под запретом любые формы давления: угрозы, оскорбления, манипуляции.

 

Признак 2. Пугают статьями УК РФ

Если сотрудники МФО или коллекторы в переписке или по телефону начинают упоминать статьи Уголовного кодекса — это не законный метод взыскания, а попытка психологического давления. Например, вам могут говорить: «Вы нарушаете статью 159 УК РФ — мошенничество» или «мы передадим материалы в полицию, будет уголовное дело», «скоро приедет следователь» и т. п. Упоминание УК в таком контексте — форма запугивания, и она может быть расценена как незаконное давление. В отдельных случаях — как вымогательство, что уже само по себе может подпадать под статью 163 УК РФ только здесь уже не вы будете отвечать а компания-кредитор.

 

Признак 3. Обещают приехать «с визитом»

«Посадим», «Заберём квартиру», «Придём домой», «Сломаем жизнь» — это прямое нарушение закона. Любая форма запугивания, в том числе психологическая, незаконна. Такие действия можно квалифицировать как вымогательство или угрозу расправой — и это уже уголовное дело. Без суда никто не имеет права приходить за долгом.

 

Признак 4. Присылают «бумаги» с печатями

Некоторые коллекторские агентства идут на уловки, чтобы усилить давление на вас. Один из популярных приёмов — отправка «официальных» писем, которые выглядят как документы из суда, прокуратуры, следственного комитета или службы судебных приставов. Еще могут использоваться формулировки вроде: «досудебная повестка», «уведомление о возбуждении дела», «приказ о конфискации имущества», а отправитель подписан как «Арбитражный суд», «УК РФ», «Федеральная служба взыскания».

 

Признак 5. Публикуют ваши данные

Ваше фото, сумма долга, угрозы в соцсетях — прямое основание для жалобы в Роскомнадзор. Если вам пишут в соцсетях, шлют сообщения в мессенджеры, присылают письма соседям или коллегам — это агрессивные методы воздействия, которые не имеют законного основания.

 

Обязательно скачайте наш Чек-лист, чтобы не потерять: «Как понять, что МФО перешло границы и нарушает закон».

Если вы столкнулись с незаконными методами взыскания — не молчите. У вас есть право на защиту, и вы можете остановить давление со стороны МФО или коллекторов. Вот пошаговый алгоритм:

 

Шаг 1. Зафиксировать угрозы

Если вы слышите угрозы, не нужно терпеть. Фиксируйте разговор, записывайте звонки, делайте скриншоты сообщений — всё это пригодится для подачи жалобы в ЦБ, Роспотребнадзор, ФССП или прокуратуру.

 

Шаг 2. Подать жалобу в ЦБ РФ и Роспотребнадзор

Пример формулировки:

«Прошу провести проверку в отношении МФО “...” по факту незаконных угроз и давления. Прилагаю скриншоты сообщений и запись разговора от (дата). Нарушены положения ФЗ №230, статьи 7 и 10.»

Отправьте через сайт ЦБ: cbr.ru/Reception/ и продублируйте в Роспотребнадзор https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/ или в ФССП http://fssprus.ru/form/. При агрессии, угрозах, подкарауливании на улице лучше сразу идти писать заявление в прокуратуру.

 

Центральный Банк РФ: как правильно оформить обращение

1. Укажите название и ИНН МФО (найдёте в договоре или реестре)

2. Приложите доказательства

3. Укажите, что нарушены нормы ФЗ №230

4. Оставьте контакты для обратной связи
    

Жалоба рассматривается до 30 дней. В случае системных нарушений ЦБ может аннулировать лицензию.

 

Суд: как взыскать моральный ущерб

Если давление привело к нервному срыву, больничному, обращению к врачу — вы вправе требовать компенсацию.

Что подготовить:

• Справку от врача

• Подтверждение угроз

• Заявление с обоснованием суммы

Если вы оказались в тяжёлой ситуации — не бойтесь, действуйте.
Чем раньше вы начнёте фиксировать давление и жаловаться — тем выше шанс, что МФО отступит или получит штраф. Наши юристы помогут составить пошаговый план действий. С началом процедуры банкротства все давление от коллекторов прекращается. Записывайтесь на бесплатную консультацию.