Имеются ли альтернативы банкротству? Варианты решения проблем с долгами

Альтернативы банкротству — это внепроцедурные способы решения долговых проблем: договорные, сроковые и судебные механизмы — без полного списания.

Хотите узнать, как избавиться от долгов без банкротства законным путем, чтобы в результате максимально снизить долговую нагрузку, а должник впоследствии не сталкивался ни с никакими ограничениями, предусмотренными законом «О несостоятельности (банкротстве)»? Звоните в Федеральную юридическую компанию «ДаБанкрот». Наши специалисты помогут разобраться с вашей долговой ситуацией.

Признание физического лица банкротом и списание долгов – не единственный путь, позволяющий снизить текущие платежи должника до приемлемого уровня, в том числе путем уменьшения общей суммы задолженности и/или отсрочки исполнения обязательств.

В рамках действующего законодательства существуют разные способы решения проблемы:

• кредитные каникулы (по законодательству или по согласованию с кредитором);
• реструктуризация обязательств;
• консолидация долга;
• рефинансирование;
• господдержка должников;
• банкротство физических лиц (внесудебное или в арбитражном суде).

Прежде, чем принять решение, каким образом можно уменьшить существующие долги, следует правильно оценить собственные финансовые возможности.

Банки и другие кредитные организации при оценке финансовых возможностей потенциального заемщика используют следующее правило.

Если человек вынужден направлять половину и более своего ежемесячного дохода на выплаты по кредитам и другим долгам, то такой заемщик считается рискованным, и ему часто отказывают в кредитовании.

Уровень закредитованности 50 % и выше, как правило, свидетельствует о том, что у должника не остается денег на удовлетворение своих насущных потребностей в:

• пище;
• одежде;
• медикаментах;
• оплате коммунальных услуг;
• транспортных расходах;
• расходах на содержание иждивенцев (детей, неработающего супруга, престарелых родителей и других лиц);
• приобретении необходимых бытовых товаров, мебели;
• ведении подсобного хозяйства;
• полноценном отдыхе и оплате других важных статей семейных расходов.

Но здесь играет роль уровень доходов человека. Когда зарплата низкая, то действительно прожить на ее часть бывает проблематично. Поэтому человек вынужден задерживать платежи, что ведет к просрочке и увеличению долга за счет штрафов и пени. Если же работник получает хорошую заработную плату или имеет другой источник стабильно высокого дохода, то вполне вероятно, что остающейся в его распоряжении части средств достаточно для обеспечения комфортной жизни.

Исходя из такого подхода при оценке платежеспособности должника принято смотреть, за какой период он может погасить задолженность при своем уровне доходов с учетом того, что ему еще необходимо поддерживать базовый уровень жизни для себя и своей семьи. Если такой расчет показывает, что человек при сохранении уровня текущих доходов и расходов в состоянии погасить долги в срок до 3 лет, то нет необходимости объявлять его банкротом. Достаточно найти способ оптимизировать расходы, уменьшить долговую нагрузку за счет оформления рассрочки, консолидации или рефинансирования задолженности на более выгодных условиях.

Мы рекомендуем прочитать книгу основателя компании ДаБанкрот "Победа над долгами. Как её одержать и быть счастливым". Приобрести её вы можете здесь или в любом книжном интернет - магазине страны. 

Первым шагом к оптимизации расходов является планирование семейного бюджета. Только после тщательного анализа трат можно определить, сколько денег:

• тратится на обязательные расходы (еда, одежда, ЖКХ, медицина, связь и другие);
• уходит на необязательные мелкие покупки и непредвиденные траты;
• можно безболезненно откладывать.

После анализа расставляются новые долгосрочные приоритеты. Например, если средств недостаточно, желательно:

• составить и придерживаться плана ежемесячных расходов;
• воздерживаться от необязательных непредвиденных трат;
• отказаться от части развлечений;
• покупать только необходимые продукты, одежду и другие товары ежедневного потребления, желательно в крупных торговых сетях со скидкой;
• все высвободившиеся средства направлять на погашение долгов.

Как правило, решение о предоставлении кредитных каникул, реструктуризации (отсрочки или рассрочки выплат), изменении процентной ставки в сторону понижения, списании части штрафных санкций происходит на договорной основе между должником и кредитором.

Банк обычно идет навстречу своему заемщику, если:

• человек идет на контакт, объясняет ситуацию, демонстрирует желание решить проблему;
• предлагает приемлемые для банка условия выплат;
• добросовестно выполняет новый график погашения.

При условии выполнения плана реструктуризации можно договориться с банком о частичном списании долгов без банкротства.

Консолидация долга – хороший способ снизить долговую нагрузку. Если кредитов много – можно собрать (объединить) все невыплаченные долги в один кредитный договор с меньшей процентной ставкой или на больший срок, снизив таким образом сумму совокупного месячного платежа.

Еще один способ объединить кредиты – провести рефинансирование: взять новый кредит на сумму долга под меньший процент, закрыв ним все старые обязательства.

Главное в стратегии решения проблемы задолженности по кредитам без банкротства – строгое соблюдение новых согласованных с кредиторами графиков поэтапного погашения долгов. Только в этом случае банки идут на предоставление определенных преференций своим заемщикам в виде снижения процентной ставки, рассрочки, списания части долга.

Не ждите пока ситуация с долгами решится сама собой. Обратитесь за помощью к специалистам компании ДаБанкрот. Мы сделаем для вас предбанкротную экспертизу по уникальным юридическим стратегиям. Берем в работу тех клиентов, кому гарантированно сможем помочь. БЕСПЛАТНО разработаем схему сохранения имущества и избавления от долгов за 30 минут.

Нужен надежный юрист для решения проблем с долгами? Обращайтесь в команду профессионалов «ДаБанкрот», гарантирующую списание долгов без скрытых комиссий и платежей. Здесь работают на результат! 

Чем поможет банкротство должнику? При правильной юридической стратегии, которую после проведения правовой экспертизы готовы предложить специалисты федеральной юридической компании «ДаБанкрот», долги будут списаны в процедуре банкротства без вашего участия законно и навсегда!