Дополнительная
информация о банкротстве
Всё о банкротстве > Банкротство физ.лиц

Оглавление

Залог при банкротстве

Алина

Автор статьи

Коптяева Дарья

Время на прочтение

5 минут

Просмотров

5736

Имущество, переданное заемщиком в залог банку в качестве обеспечения выданного кредита, также как и другие ликвидные активы должника реализуется в процедуре банкротства физического лица. При этом кредиторы-залогодержатели находятся в несколько привилегированном положении по сравнению с другими конкурсными кредиторами.

Залог в процедуре банкротства

Обеспечение крупного займа залогом – общепринятая практика кредитных учреждений. Чаще всего в качестве предмета обеспечения выполнения обязательств фигурируют:

  • дома и квартиры;
  • дачные участки;
  • земельные участки;
  • гаражи и другие нежилые помещения;
  • автомобили (легковые, грузовые) и другая мототехника.

Когда в отношении залогодателя инициируется банкротство, банк, имеющий залог, получает некоторые преимущества перед другими, в том числе возможность:

  • влиять на стартовую цену и условия проведения торгов предметом залога;
  • получать средства, вырученные после продажи залогового имущества, до начала расчетов с другими кредиторами третьей очереди;
  • в случае отсутствия покупателей на предмет залога в ходе открытых торгов принимать к себе на баланс указанное имущество.
Вступайте в чат поддержки , в котором наши клиенты кто прошел процедуру банкротства и те, кто только планируют, делятся опытом и рекомендациями. Здесь вы найдете ответы на все свои вопросы от людей, которые были в таких же ситуация, как и вы https://t.me/+Ba781HTGth1mMmUy

Закажите экспертизу
Вашей ситуации
с долгами

Заказать бесплатно

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Судьба предмета залога имущества при банкротстве зависит от того, какую процедуру назначит арбитражный суд в деле о банкротстве заемщика:

  • реструктуризация долгов (предполагает финансовое оздоровление должника в срок до 5-ти лет в соответствии с утвержденным планом реструктуризации);
  • реализация имущества (распродажа принадлежащих должнику ликвидных имущественных активов в счет погашения финансовых обязательств).

Залог в банкротстве в процедуре реструктуризации

В процедуре реструктуризации должника, который еще не объявлен банкротом, а имущество (в том числе находящееся под обременением) продолжает оставаться в пользовании, планом реструктуризации должны быть учтены интересы залогового кредитора.

Одна из особенностей документа заключается в том, что ним с согласия кредитора может устанавливаться возможность реализации должником имущественных активов, являющихся предметом залога (включая ипотеку). При этом вырученные от указанной сделки деньги направляются конкурсному кредитору-залогодержателю (в пределах суммы обеспечения) в полном объеме до начала расчетов с другими конкурсными кредиторами третьей очереди.

План реструктуризации не обязательно требует продажи имущества должника (в том числе залогового), если имеются веские основания полагать, что человек в состоянии рассчитаться с долгами в 5-летний период за счет других источников (зарплаты, наследства, доходов от предпринимательской деятельности и других).

Своевременное обращение к профильному специалисту по банкротству позволит разработать стратегию, составить и реализовать план реструктуризации в процедуре банкротства с наибольшей выгодой для должника!

 Хотите пройти процедуру банкротства и сохранить имущество? Оставьте заявку на экспертный или видео - разбор вашей ситуации. 

Закажите видео - разбор
Вашей ситуации

Заказать бесплатно

Что происходит с залогом при банкротстве в процедуре реализации имущества?

Имущество, на которое к началу производства по делу о банкротстве физлица имелось обременение в виде залога по кредитным обязательствам этого лица, подлежит продаже на торгах. В том числе это касается случаев, когда единственное жилье попало в залог и банкротство.

При оформлении ипотечного кредита в банке под залог жилья объект считается собственностью этого банка до тех пор, пока не будет выплачена вся причитающаяся сумма, включая тело кредита, проценты, комиссии и штрафные санкции (если они имели место). Когда не выплатившего ипотеку заемщика объявляют банкротом, ипотечное жилье, которым он пользуется, не принадлежит ему. Поэтому объект выставляется на торги даже в том случае, если человеку и его семье больше негде жить.

Если в залог при оформлении кредита была предложена другая (не ипотечная) квартира (дом) должника, являющаяся единственным жильем, то результат будет тот же: объект продадут с молотка, а деньги в первую очередь направят на удовлетворение требований кредитора-залогодержателя.

По реализации нежилых объектов и движимого залогового имущества (банкротство, если машина в залоге) каких-либо ограничений законодательством не установлено.

Торгам залоговым имуществом предшествует подготовительная работа, которую организовывает финансовый управляющий:

  • составление описи объектов;
  • установление рыночной цены;
  • утверждение условий и порядка проведения торгов;
  • организация торгов (самостоятельно или с привлечением специализированных организаций).

Вырученные от продажи предметов залога средства в первую очередь направляются на удовлетворение требований кредиторов-залогодержателей.

 

О реальных последствиях процедуры банкротства вы можете узнать, скачав бесплатный гайд.

Скачайте гайд "Что будет
после банкротства"

Скачать pdf файл

Сколько получает залоговый кредитор в банкротстве?

Нормы закона «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливают, что после продажи в процедуре реализации имущества объекта, оформленного в залог под обеспечение банковского кредита, банк-залогодержатель имеет право на получение 80 % вырученных средств. За счет этого покрывается сумма долга, проценты, комиссии и другие признанные судом обязательства.

Из оставшихся 20 % деньги направляются:

  • 10 % на расчеты с кредиторами первой и второй очереди;
  • 10 % на покрытие судебных и некоторых других издержек.

Если после такого распределения остаются свободные средства, их направляют в конкурсную массу и используют в общем порядке.

В некоторых случаях остаток нераспределенной выручки от торгов может получить должник.

Хотите узнать, как это сделать? Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» поможет вам решить вопрос возврата остатка денег после продажи предмета залога в процедуре банкротства!

Наши сотрудники на основании проведенной экспертизы подскажут вам, как уберечь имущество при банкротстве, подготовят необходимые заявления, ходатайства и пояснения, возьмут на себя защиту интересов в суде «под ключ».

Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас

Вопрос 1 из 5
Сумма Вашего долга более
500 000 руб?
Есть ли у Вас ипотека?
Вы трудоустроены на сегодняшний день?
Ежемесячный платеж
составляет более 15 000 руб.?
Вам уже звонят коллекторы?
Списываем долги со 100% гарантией!
Чтобы цена была минимальной,
специалист задаст Вам всего 3 вопроса
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Гос. пошлина
...
Депозит суда
...
Судебные расходы
...
Юридические услуги
...
* Каждая процедура индивидуальна по сроку, среднее значение до 350 дней
Итог:
...

Ответы на частые вопросы

  • Какие должности не может занимать банкрот?

    В течение 3-х лет после банкротства вы не можете занимать руководящие должности. В течение 5 лет управлять микрофинансовыми организациями, и пенсионным фондом. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Какой срок давности по исполнительному производству?

    Согласно общим правилам срок исковой давности по исполнительному производству составляет 3 года. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Как узнать, есть ли у меня долги?

    Узнать о совей задолженности можно: - в БКИ (Бюро кредитных историй); - на сайте ФССП (Федеральная служба судебных приставов); - в банке. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Что такое реструктуризация долга при банкротстве?

    Процедура реструктуризации долга вводится судом для того, чтобы дать возможность гражданину восстановить свою платежеспособность без признания его банкротом. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

Оценка статьи

Рейтинг: 5/5 - 9 голосов

Рекомендуем к прочтению: