Дадут ли кредит после банкротства физического лица

Кредит после банкротства — это доступ к заёмным средствам после процедуры: ограниченный первые годы — восстановление через маленькие продукты и безупречные платежи.

Необходимость в заемных средствах остается даже после признания гражданина банкротом, но получение кредита после банкротства физического лица связано с некоторыми сложностями и нюансами.

Опасения прошедших через банкротство граждан по поводу вероятного отказа банков и МФО кредитовать их после окончания арбитражного процесса, реализации имущества и списания старых долгов имеют под собой определенные основания. Однако, это не связано с наличием в законодательстве каких-либо запретов на выдачу кредитов обанкротившимся лицам: их не существует.

Пока идет процедура банкротства, должник не может брать новые кредиты или займы. Но, как только дело о банкротстве завершается и появляется соответствующее определение арбитражного суда, это ограничение снимается, и человек вправе снова обращаться в банк или микрофинансовую организацию, чтобы получить деньги в долг.

Другой вопрос: захотят ли кредитные организации иметь дело с заемщиком, который:

• допускал просрочки по кредитам;
• не справился с долговой нагрузкой;
• добился списания долгов в процедуре банкротства, чем нанес ущерб финансовым интересам кредиторов;
• лишился ликвидного имущества после реализации, и теперь не может предложить банку что-то ценное в залог.

Все это видно в кредитной истории заемщика, которая хранится в БКИ не менее 10 лет. Банкиры имеют свободный доступ к ней и в 90 % случаев проверяют информацию о человеке перед принятием решения о выдаче денег. Кроме того, закон обязывает самого банкрота при любой попытке взять в долг в течение 5-ти лет после завершения процедуры банкротства информировать каждого потенциального кредитора об этом факте. То есть, признание гражданина финансово несостоятельным не пройдет мимо внимания банковских работников.

Одобрение или отказ в кредитовании обанкротившегося гражданина лежит в чисто экономической плоскости и зависит от внутренней политики по оценке рисков каждой конкретной кредитной организации. Но, как показывает практика, клиенты, которые успешно прошли процедуру банкротства в нашей компании успешно получают кредиты. 

1. Отказ в выдаче кредита. Банк (МФО) имеет право отклонить заявку любого потенциального заявителя без объяснения причин. Человек, прошедший через банкротство, рассматривается кредитором как физлицо, имеющее большой риск невозврата кредита. Проверив кредитный рейтинг гражданина и оценив риск потери средств как высокий, банку зачастую выгоднее отказаться от такого клиента, чем потом иметь проблемы с возвратом денег.
2. Статус заемщика с высокой вероятностью невозврата кредита заставляет финансовые организации, готовые рисковать (чаще всего мелкие МФО), применять невыгодные для человека условия кредитования. Это проявляется в:
   • длительном (больше обычного) сроке рассмотрения заявок;
   • ограничении суммы кредита;
   • выдаче средств на минимальный срок;
   • применении повышенных процентных ставок;
   • установлении «драконовских» штрафных санкций при нарушении любого пункта кредитного договора;
   • невозможности пользоваться условиями реструктуризации, кредитных каникул и других обычных для других заемщиков возможностей по отсрочке исполнения обязательств в особых случаях;
   • предложении кредитных карт без льготного беспроцентного периода и других.
3. Требование в обязательном предоставлении имущественного залога (как правило, после реализации имущества в процедуре банкротства у заемщика не остается ликвидного имущества).
4. Выдача кредита при условии включения в кредитный договор платежеспособного поручителя либо созаемщика с высоким кредитным рейтингом.

С одной стороны, выставление дополнительных или невыгодных условий при кредитовании – это неприятные последствия банкротства и списания старых долгов. Банк можно понять: он изначально видит в таком клиенте высокий риск невозврата и страхуется, как может, от финансовых потерь. С другой стороны, прошедший банкротство гражданин изначально ставится в худшие условия кредитования по сравнению с другими заемщиками. Что делать, чтобы исправить ситуацию и брать выгодные кредиты? 

Для увеличения вероятности одобрения кредита следует предпринять меры для улучшения кредитного рейтинга. Вы не получите немедленного эффекта, но кропотливая работа по исправлению кредитной истории принесет свои плоды спустя 2 – 3 года после банкротства. Вряд ли стоит рассчитывать на получение возможности пользоваться выгодными кредитными программами раньше.

Если вы твердо намерены включиться со временем в полноценные выгодные и льготные программы кредитования, сделайте так, чтобы постбанкротсткие записи кредитной истории свидетельствовали о вашей благонадежности, например:

• начинайте брать кредиты через полгода-год после окончания процедуры банкротства (попытка подать заявку раньше вероятнее всего закончится отказом, который также фиксируется в кредитной истории, что не добавит баллов вашему и так пошатнувшемуся рейтингу);
• берите кредиты (займы) на короткие сроки и небольшие суммы, но четко следите за своевременностью и полнотой выплат (накопление большого количества положительных записей в кредитной истории позволит поднять ваш имидж в глазах заемщиков);
• устройтесь на работу, продемонстрируйте банку свой постоянный доход;
• откройте накопительный счет в банке, регулярно совершайте приходные операции по нему;
• можно оформить кредитную карту при условии, что все выплаты будут погашаться своевременно и полном объеме;
• включите в договор поручителя по кредиту с хорошим кредитным рейтингом;
• предложите банку залог, если после банкротства в вашем распоряжении остались ликвидные активы.

Клиенты федеральной юридической компании ДаБанкрот уже на этапе заключения договора получают ценные советы и рекомендации, как вести себя до, во ремя  и после процедуры банкротства. 

Читайте также: Дадут ли ипотечный кредит жене, если муж — банкрот в 2026 году