Имущество, переданное заемщиком в залог банку в качестве обеспечения выданного кредита, также как и другие ликвидные активы должника реализуется в процедуре банкротства физического лица. При этом кредиторы-залогодержатели находятся в несколько привилегированном положении по сравнению с другими конкурсными кредиторами.
Залог в процедуре банкротства
Обеспечение крупного займа залогом – общепринятая практика кредитных учреждений. Чаще всего в качестве предмета обеспечения выполнения обязательств фигурируют:
- дома и квартиры;
- дачные участки;
- земельные участки;
- гаражи и другие нежилые помещения;
- автомобили (легковые, грузовые) и другая мототехника.
Когда в отношении залогодателя инициируется банкротство, банк, имеющий залог, получает некоторые преимущества перед другими, в том числе возможность:
- влиять на стартовую цену и условия проведения торгов предметом залога;
- получать средства, вырученные после продажи залогового имущества, до начала расчетов с другими кредиторами третьей очереди;
- в случае отсутствия покупателей на предмет залога в ходе открытых торгов принимать к себе на баланс указанное имущество.
Вступайте в чат поддержки , в котором наши клиенты кто прошел процедуру банкротства и те, кто только планируют, делятся опытом и рекомендациями. Здесь вы найдете ответы на все свои вопросы от людей, которые были в таких же ситуация, как и вы https://t.me/+Ba781HTGth1mMmUy
Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?
Судьба предмета залога имущества при банкротстве зависит от того, какую процедуру назначит арбитражный суд в деле о банкротстве заемщика:
- реструктуризация долгов (предполагает финансовое оздоровление должника в срок до 5-ти лет в соответствии с утвержденным планом реструктуризации);
- реализация имущества (распродажа принадлежащих должнику ликвидных имущественных активов в счет погашения финансовых обязательств).
Залог в банкротстве в процедуре реструктуризации
В процедуре реструктуризации должника, который еще не объявлен банкротом, а имущество (в том числе находящееся под обременением) продолжает оставаться в пользовании, планом реструктуризации должны быть учтены интересы залогового кредитора.
Одна из особенностей документа заключается в том, что ним с согласия кредитора может устанавливаться возможность реализации должником имущественных активов, являющихся предметом залога (включая ипотеку). При этом вырученные от указанной сделки деньги направляются конкурсному кредитору-залогодержателю (в пределах суммы обеспечения) в полном объеме до начала расчетов с другими конкурсными кредиторами третьей очереди.
План реструктуризации не обязательно требует продажи имущества должника (в том числе залогового), если имеются веские основания полагать, что человек в состоянии рассчитаться с долгами в 5-летний период за счет других источников (зарплаты, наследства, доходов от предпринимательской деятельности и других).
Своевременное обращение к профильному специалисту по банкротству позволит разработать стратегию, составить и реализовать план реструктуризации в процедуре банкротства с наибольшей выгодой для должника!
Хотите пройти процедуру банкротства и сохранить имущество? Оставьте заявку на экспертный или видео - разбор вашей ситуации.
Что происходит с залогом при банкротстве в процедуре реализации имущества?
Имущество, на которое к началу производства по делу о банкротстве физлица имелось обременение в виде залога по кредитным обязательствам этого лица, подлежит продаже на торгах. В том числе это касается случаев, когда единственное жилье попало в залог и банкротство.
При оформлении ипотечного кредита в банке под залог жилья объект считается собственностью этого банка до тех пор, пока не будет выплачена вся причитающаяся сумма, включая тело кредита, проценты, комиссии и штрафные санкции (если они имели место). Когда не выплатившего ипотеку заемщика объявляют банкротом, ипотечное жилье, которым он пользуется, не принадлежит ему. Поэтому объект выставляется на торги даже в том случае, если человеку и его семье больше негде жить.
Если в залог при оформлении кредита была предложена другая (не ипотечная) квартира (дом) должника, являющаяся единственным жильем, то результат будет тот же: объект продадут с молотка, а деньги в первую очередь направят на удовлетворение требований кредитора-залогодержателя.
По реализации нежилых объектов и движимого залогового имущества (банкротство, если машина в залоге) каких-либо ограничений законодательством не установлено.
Торгам залоговым имуществом предшествует подготовительная работа, которую организовывает финансовый управляющий:
- составление описи объектов;
- установление рыночной цены;
- утверждение условий и порядка проведения торгов;
- организация торгов (самостоятельно или с привлечением специализированных организаций).
Вырученные от продажи предметов залога средства в первую очередь направляются на удовлетворение требований кредиторов-залогодержателей.
О реальных последствиях процедуры банкротства вы можете узнать, скачав бесплатный гайд.
Скачайте гайд "Что будет
Скачать
после банкротства"
Сколько получает залоговый кредитор в банкротстве?
Нормы закона «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливают, что после продажи в процедуре реализации имущества объекта, оформленного в залог под обеспечение банковского кредита, банк-залогодержатель имеет право на получение 80 % вырученных средств. За счет этого покрывается сумма долга, проценты, комиссии и другие признанные судом обязательства.
Из оставшихся 20 % деньги направляются:
- 10 % на расчеты с кредиторами первой и второй очереди;
- 10 % на покрытие судебных и некоторых других издержек.
Если после такого распределения остаются свободные средства, их направляют в конкурсную массу и используют в общем порядке.
В некоторых случаях остаток нераспределенной выручки от торгов может получить должник.
Хотите узнать, как это сделать? Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» поможет вам решить вопрос возврата остатка денег после продажи предмета залога в процедуре банкротства!
Наши сотрудники на основании проведенной экспертизы подскажут вам, как уберечь имущество при банкротстве, подготовят необходимые заявления, ходатайства и пояснения, возьмут на себя защиту интересов в суде «под ключ».
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Депозит суда
...
Гос. пошлина
...
Публикация
...
Юридические услуги
...
Итог:
...
Ответы на частые вопросы
-
Какие должности не может занимать банкрот?
В течение 3-х лет после банкротства вы не можете занимать руководящие должности. В течение 5 лет управлять микрофинансовыми организациями, и пенсионным фондом. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
-
Какой срок давности по исполнительному производству?
Согласно общим правилам срок исковой давности по исполнительному производству составляет 3 года. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
-
Как узнать, есть ли у меня долги?
Узнать о совей задолженности можно: - в БКИ (Бюро кредитных историй); - на сайте ФССП (Федеральная служба судебных приставов); - в банке. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
-
Что такое реструктуризация долга при банкротстве?
Процедура реструктуризации долга вводится судом для того, чтобы дать возможность гражданину восстановить свою платежеспособность без признания его банкротом. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
