Залог при банкротстве

Залог при банкротстве — это судьба обеспечительного имущества в деле: приоритетная реализация залогодержателю — ст. 138, 213.27 ФЗ-127.

Имущество, переданное заемщиком в залог банку в качестве обеспечения выданного кредита, также как и другие ликвидные активы должника реализуется в процедуре банкротства физического лица. При этом кредиторы-залогодержатели находятся в несколько привилегированном положении по сравнению с другими конкурсными кредиторами.

Обеспечение крупного займа залогом – общепринятая практика кредитных учреждений. Чаще всего в качестве предмета обеспечения выполнения обязательств фигурируют:

• дома и квартиры;
• дачные участки;
• земельные участки;
• гаражи и другие нежилые помещения;
• автомобили (легковые, грузовые) и другая мототехника.

Когда в отношении залогодателя инициируется банкротство, банк, имеющий залог, получает некоторые преимущества перед другими, в том числе возможность:

• влиять на стартовую цену и условия проведения торгов предметом залога;
• получать средства, вырученные после продажи залогового имущества, до начала расчетов с другими кредиторами третьей очереди;
• в случае отсутствия покупателей на предмет залога в ходе открытых торгов принимать к себе на баланс указанное имущество.

Судьба предмета залога имущества при банкротстве зависит от того, какую процедуру назначит арбитражный суд в деле о банкротстве заемщика:

• реструктуризация долгов (предполагает финансовое оздоровление должника в срок до 5-ти лет в соответствии с утвержденным планом реструктуризации);
• реализация имущества (распродажа принадлежащих должнику ликвидных имущественных активов в счет погашения финансовых обязательств).

В процедуре реструктуризации должника, который еще не объявлен банкротом, а имущество (в том числе находящееся под обременением) продолжает оставаться в пользовании, планом реструктуризации должны быть учтены интересы залогового кредитора.

Одна из особенностей документа заключается в том, что ним с согласия кредитора может устанавливаться возможность реализации должником имущественных активов, являющихся предметом залога (включая ипотеку). При этом вырученные от указанной сделки деньги направляются конкурсному кредитору-залогодержателю (в пределах суммы обеспечения) в полном объеме до начала расчетов с другими конкурсными кредиторами третьей очереди.

План реструктуризации не обязательно требует продажи имущества должника (в том числе залогового), если имеются веские основания полагать, что человек в состоянии рассчитаться с долгами в 5-летний период за счет других источников (зарплаты, наследства, доходов от предпринимательской деятельности и других).

Своевременное обращение к профильному специалисту по банкротству позволит разработать стратегию, составить и реализовать план реструктуризации в процедуре банкротства с наибольшей выгодой для должника!

 Хотите пройти процедуру банкротства и сохранить имущество? Оставьте заявку на экспертный или видео - разбор вашей ситуации. 

Имущество, на которое к началу производства по делу о банкротстве физлица имелось обременение в виде залога по кредитным обязательствам этого лица, подлежит продаже на торгах. В том числе это касается случаев, когда единственное жилье попало в залог и банкротство.

При оформлении ипотечного кредита в банке под залог жилья объект считается собственностью этого банка до тех пор, пока не будет выплачена вся причитающаяся сумма, включая тело кредита, проценты, комиссии и штрафные санкции (если они имели место). Когда не выплатившего ипотеку заемщика объявляют банкротом, ипотечное жилье, которым он пользуется, не принадлежит ему. Поэтому объект выставляется на торги даже в том случае, если человеку и его семье больше негде жить.

Если в залог при оформлении кредита была предложена другая (не ипотечная) квартира (дом) должника, являющаяся единственным жильем, то результат будет тот же: объект продадут с молотка, а деньги в первую очередь направят на удовлетворение требований кредитора-залогодержателя.

По реализации нежилых объектов и движимого залогового имущества (банкротство, если машина в залоге) каких-либо ограничений законодательством не установлено.

Торгам залоговым имуществом предшествует подготовительная работа, которую организовывает финансовый управляющий:

• составление описи объектов;
• установление рыночной цены;
• утверждение условий и порядка проведения торгов;
• организация торгов (самостоятельно или с привлечением специализированных организаций).

Вырученные от продажи предметов залога средства в первую очередь направляются на удовлетворение требований кредиторов-залогодержателей.

О реальных последствиях процедуры банкротства вы можете узнать, скачав бесплатный гайд.

Нормы закона «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливают, что после продажи в процедуре реализации имущества объекта, оформленного в залог под обеспечение банковского кредита, банк-залогодержатель имеет право на получение 80 % вырученных средств. За счет этого покрывается сумма долга, проценты, комиссии и другие признанные судом обязательства.

Из оставшихся 20 % деньги направляются:

• 10 % на расчеты с кредиторами первой и второй очереди;
• 10 % на покрытие судебных и некоторых других издержек.

Если после такого распределения остаются свободные средства, их направляют в конкурсную массу и используют в общем порядке.

В некоторых случаях остаток нераспределенной выручки от торгов может получить должник.

Хотите узнать, как это сделать? Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» поможет вам решить вопрос возврата остатка денег после продажи предмета залога в процедуре банкротства!

Наши сотрудники на основании проведенной экспертизы подскажут вам, как уберечь имущество при банкротстве, подготовят необходимые заявления, ходатайства и пояснения, возьмут на себя защиту интересов в суде «под ключ».