Поправки в законе о коллекторах. Чего бояться должникам с 1 февраля?

Поправки в закон о коллекторах — это эволюция регулирования взыскательной деятельности: ужесточение лимитов и надзора за агентствами — защита должника усиливается.

Когда все доступные кредитной организации досудебные виды воздействия на должников не дали результата, а судиться с должником долго и невыгодно, передача долга коллекторам – самый простой способ избавиться от проблемного актива. Банк или МФО может продать долг коллекторам за символическую цену, предоставляя им возможность на свой страх и риск выбивать долги по просроченным обязательствам. После этого новым кредитором человека официально становится коллекторская организация, которая начинает работать по своим правилам.

До принятия в 2016 году закона №230-ФЗ общение коллекторов с должниками зачастую выходило за рамки дозволенных коммерческих и деловых отношений. Угрозы, непрекращающиеся телефонные звонки и даже физическое насилие – это далеко не полный перечень методов работы первых коллекторских агентств, позволявших себе действия на грани криминала.

После принятия с целью защиты физических лиц от произвола коллекторов закона №230-ФЗ ситуация немного выровнялась:

• был создан государственный реестр коллекторов;
• определены условия, на которых могут официально работать коллекторы;
• установлены законные способы взаимодействия профессиональных коллекторских организаций с должниками;
• по каждому способу взаимодействия определено ограничение по количеству действий со стороны коллектора в единицу времени (в день, неделю, месяц);
• определены меры ответственности профессиональных коллекторских организаций за неисполнение норм закона.

К сожалению и в нсатоящее время не все коллеторы придерживаются норм закона. Скачайте бесплатно памятку по общению с коллекторами.

Практика исполнения закона №230-ФЗ в предыдущей редакции показала некоторые его недостатки, по которым даже официальные коллекторы возвращали долги по кредитам с некоторыми отступлениями от законодательных норм.

Потребовалось уточнить некоторые понятия и определения, способы взаимодействия, с помощью которых коллекторы требуют долг у должников, виды профессиональных специализированных организаций, действующих в сфере взыскания, требующих контроля со стороны ФССП.

Закон во многом рассчитан на то, чтобы такое явление, как черные коллекторы, ведущие свою деятельность в тени, осталось в прошлом, а официальные профессиональные коллекторские организации и контролирующие их государственные структуры получили четкие ясные правила для работы.

В последние годы граждане берут рекордное количество микрозаймов в МФО. Именно со стороны этих организаций до сих пор фиксировалось наибольшее количество нарушений закона №230-ФЗ. А все потому, что микрофинансовые организации формально не попадали под действие указанного документа, поскольку взыскание не являлось их основным видом деятельности.

В новой редакции закона эта лазейка закрыта: взыскать долг коллекторы из МФО и банков могут только в соответствии с уточненными нормами. ФССП получит возможность контролировать их деятельность в части взыскания обязательств после создания специального реестра таких кредитных организаций.

После внесения изменений все коллекторы должны будут работать на равных условиях.

Не ищите лазейки в законе о коллекторах. Их главная задача всеми способами получить от вас заемные средства. Воспользуйтесь процедурой банкроства и начните новую жизнь без долгов. 

Закон №230-ФЗ изначально направлен на защиту прав и интересов заемщиков-физлиц независимо от того, передают ли долги коллекторам банки или МФО.

Изменениями, вступившими в силу с 1 февраля 2024 года, жестко ограничиваются:

• временные рамки личного взаимодействия с неплательщиками (будние дни с 8.00 до 20.00, выходные и праздники с 9.00 до 20.00);
• частота личного общения (1 раз в неделю);
• телефонные звонки (1 раз в сутки, не более 2 в неделю и 8 в течение календарного месяца);
• пересылка текстовых сообщений (до 2 за сутки, 4 в неделю, 16 в месяц).

В таком режиме становится невозможным телефонный террор от коллекторов, который некоторые взыскатели использовали ранее как основной способ выбивания долгов.

Урегулирован вопрос использования новейших программных средств связи и автоматизированного интеллектуального агента для осуществления обзвона должников, которые совершают роботы-коллекторы.

Гражданам дано право:

• после 4 месяцев после образования просрочки отказаться от взаимодействия с коллекторами;
• вести любые переговоры и личные встречи через адвоката, если банк передал долг коллекторам.

С введением в действие изменений к закону №230-ФЗ у коллекторов, работающих в официальном правовом поле, станет меньше лазеек для неисполнения закона.

Продажа долга коллекторам – стандартная операция для кредитной организации, которая считает невыгодной для себя заниматься взысканием задолженности. Коллекторы выкупают чужой долг за бесценок, и потом пытаются взаимодействовать с неплательщиком для получения собственной выгоды.

После получения уведомления о замене кредитора должнику не стоит сильно переживать.

Нужно иметь в виду, что коллектор, взыскивая долги, готов идти на уступки по сумме, лишь бы остаться в прибыли. Поэтому он заинтересован найти общий язык с неплательщиком и предложить ему взаимовыгодные условия.

Кроме того, теперь практически все коллекторы обязаны работать в правовом поле. В случае незаконных действий можно обращаться с жалобой в ФССП или с исковым заявлением в суд.

Коллекторская организация – это обычный коммерческий проект, рассматривающий выкупленную задолженность по кредитам (займам) в качестве своих активов. После того, как коллекторы покупают долги в банке, они могут распоряжаться ними на свое усмотрение:

• работать с должниками самостоятельно;
• продать кому-либо с выгодой для себя;
• подать в суд на должника;
• списать.

Долг банку, который выкупили коллекторы, имеет стандартный срок исковой давности по ГК – 3 года с момента образования просрочки. Как правило, в портфеле коллекторов много просроченных обязательств.

Хотите списать свой долг у коллектора? Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот» после правовой экспертизы ситуации готова взять на себя общение с коллекторами, кредиторами и избавить вас от всех долгов. Гарантия на бакнротство 10 лет. Работаем на результат, оказываем услуги без скрытых комиссий и платежей.