Кредиты в точках продаж. Стоит ли пользоваться POS кредитованием?
Возможность покупателей оформлять в магазине кредит, не отходя от кассы, позволяет торговым точкам наращивать товарооборот, а банкам и микрофинансовым организациям, обслуживающим сделку, привлекать новых клиентов. А что получает покупатель? Стоит ли пользоваться таким кредитным продуктом? Как не оказаться в долгах после оформления быстрых кредитов?
Что такое POS кредитование?
Быстрое оформление покупателем кредита для покупки товара непосредственно в торговой точке называется POS-кредитованием (по аббревиатуре английских слов point of sales, что означает «точка продажи»).
Для организации такого обслуживания торговые сети и магазины сотрудничают с одной или несколькими кредитными организациями, которые готовы брать на себя риски по быстрой выдаче кредитов покупателям указанных торговых точек.
Модель «покупай сейчас – плати позже» привлекает покупателей возможностью приобрести подходящий дорогостоящий товар сразу, оформив кредит с помощью продавца или кредитного брокера, рабочее место которого находится в этом же магазине.
В результате такой сделки:
- покупатель уходит из магазина с приобретенным товаром;
- продавец получает полную сумму стоимости товара от кредитной организации (банка или МФО);
- покупатель по графику выплачивает кредит кредитной организации, с которой во время покупки оформил кредитный договор.
То есть, по сути, при совершении покупки купленный товар сразу оплачивает продавцу банк. А покупателю остается только постепенно выплачивать оформленный в магазине кредит.
Хотите раз и навсегда избавиться от кредитов? Получите бесплатный разбор вашей ситуации прямо сейчас.
В чем особенность POS кредитования?
POS-кредитование – это способ оформления целевого кредита, альтернативный кредитной карте или потребительскому кредитованию. Удобство для покупателя заключается в том, что человеку не нужно обращаться в банк, собирать документы в разных инстанциях, доказывать свою платежеспособность. Достаточно иметь с собой документы, удостоверяющие личность.
Все вопросы решаются прямо в магазине по стандартной схеме:
- менеджер магазина или кредитный консультант после предъявления паспорта вносит в систему, связанную с банком (МФО), информацию о покупателе (паспортные данные, наличие работы и уровень дохода со слов покупателя), виде и стоимости продаваемого товара;
- в кредитной организации немедленно проводится проверка кредитной истории покупателя, после которой кредит одобряется либо в нем отказывают;
- в случае одобрения кредита подписывается кредитный договор между покупателем и займодателем (то есть банком и МФО).
Оформление сделки занимает максимум полчаса – час, после чего человек может спокойно забирать свою покупку.
В крупных магазинах зачастую работают консультанты нескольких кредитных организаций, что позволяет покупателю выбирать наиболее выгодный для него вариант кредитования из предложенных.
По такой схеме сейчас покупают мебель, бытовую технику, строительные материалы, гаджеты и девайсы, а также некоторые услуги (например, медицинские).
Если быстрые кредиты стали причиной большой долговой нагрузки, с которой вы не в силах больше справляться, рекомендуем получить бесплатный разбор вашей ситуации в нашем закрытом чате поддержки https://t.me/+Ba781HTGth1mMmUy
Какие минусы POS кредитования для покупателей?
Соглашаясь на условия получения POS-кредита, заемщик должен понимать, что кредитная организация закладывает все свои риски (поверхностная оценка кредитоспособности, невозможность проверки полученной от покупателя в устной форме информации и другие) в стоимость кредитования. То есть, такое заимствование по умолчанию не может быть дешевым. Как правило, с точки зрения процентных ставок условия потребительских кредитов и кредитных карт обходятся заметно дешевле, чем POS-кредиты: за простоту оформления приходится дополнительно платить.
Кроме повышенных процентных ставок к минусам POS-кредитования можно также отнести:
- предоставление кредита целевым назначением под конкретную покупку;
- отсутствие наличной формы получения денег, не позволяющей заемщику тратить средства самостоятельно;
- начисление штрафных санкций в случае просрочки;
- риск навязывания дополнительных услуг (рассчитанный на то, что заемщик в спешке не будет внимательно вчитываться в текст подписываемого договора и не заметит невыгодных для себя условий);
- доступ к ограниченному количеству кредитных предложений;
- повышенный риск утечки личных данных.
Плюсы POS кредитов
Нужно отметить, что и плюсов у POS-кредитов ничуть не меньше:
- возможность с помощью предложенного механизма кредитования быстрого совершения покупки по модели «покупай сейчас – плати позже»;
- отсутствие необходимости идти в банк для оформления кредита;
- кредит оформляется только по паспорту, остальные данные вносятся в систему со слов покупателя;
- быстрое (5 – 15 минут) решение кредитной организации об одобрении кредита;
- возможность досрочного погашения кредита без выплаты дополнительных комиссий;
- оформление кредитного договора прямо в магазине, реализующем нужный товар.
Что важно знать когда берешь POS-кредит?
Удобство и выгоду покупки с использованием механизма POS-кредитования следует оценивать не сточки зрения сиюминутного желания купить вещь прямо сейчас любой ценой, а с точки зрения контроля расходов путем объективной оценки своих долговременных финансовых возможностей. Заключать сделку можно только тогда, когда вы уверены, что сможете погасить взятый кредит вовремя. Еще одним условием совершения выгодной кредитной сделки является тщательное изучение текста подписываемого договора.
Банкротство физических лиц
Если все же не удалось правильно рассчитать собственные финансовые возможности, появились непредвиденные обстоятельства, помешавшие рассчитаться с долгами, и при этом просроченные кредиты стали неподъемным грузом для вашего бюджета, то стоит рассмотреть процедуру банкротства как способ законного списания долгов.
Вы еще платите кредиты, но уже нет сил? Команда федеральной юридической компании «ДаБанкрот» с многолетним опытом работы в области банкротства физических лиц выполнит комплексную экспертизу вашей ситуации и разработает стратегию выхода из долговой ямы со списанием долгов, используя текущее законодательство и новейшую судебную практику!
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Какая должна быть зарплата для банкротства?
В процедуре банкротства на этапе реализации имущества гражданин-банкрот, согласно закону, должен жить на проижиточный минимум на себя и своих иждевенцев. Минимальная сумма равна 1 МРОТ, который в каждом регионе свой. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
-
Сколько денег можно снимать при банкротстве?
На этапе реструктуризации долгов гражданин вправе снимать до 50 000 рублей в месяц со своего счета. На завершающем этапе - реализация имущества, гражданин должен жить на прожиточный минимум на себя и на своих иждевенцев. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
-
Сколько процедур в банкротстве?
В деле о банкротстве возможно три варианта развития событий: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
-
Сколько лет дейтсвует банкротство?
Если вы проходили судебную процедуру банкротства, то о статусе банкрота вы обязаны сообщать в течение 5 лет. Если банкротились через МФЦ, то 10 лет. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
